銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：俗話說“登山則情滿于山，觀海則意溢于海，投資則財生于道。”所謂道，不僅是門技術(shù)，更是一門藝術(shù)。基金理財一味的長期持有或過度的追漲殺跌都非明智之舉，“審時度勢”再輔以購買技巧，也許在投基的過程中您能搏得更大的收益。
投資者要做到“審時度勢”就需要通過認(rèn)真分析證券市場波動、經(jīng)濟周期和國家宏觀政策，從中尋找買賣時機，優(yōu)化基金組合。“巧用基金轉(zhuǎn)換、把把握轉(zhuǎn)換時機”就是最好的、最省錢的優(yōu)化基金組合配置的方式。
作為投資者該如何把握轉(zhuǎn)換時機呢？
一、根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢把握轉(zhuǎn)換時機
投資者要注重宏觀經(jīng)濟以及各類金融市場的趨勢分析。在經(jīng)濟復(fù)蘇期，股市逐漸向好時，投資者應(yīng)選擇股票基金；當(dāng)經(jīng)濟高漲，股市漲至高位時，投資者應(yīng)逐步轉(zhuǎn)換到混合型基金；當(dāng)利率高企，經(jīng)濟過熱，即將步入衰退期時，投資者可轉(zhuǎn)換到債券基金或貨幣基金。
二、根據(jù)證券市場走勢選擇轉(zhuǎn)換時機
股票市場經(jīng)過長期下跌后開始中長期回升時，適宜將貨幣型、債券型基金轉(zhuǎn)換為股票型基金，以充分享受股票市場上漲帶來的收益；當(dāng)股票市場經(jīng)過長期上漲后開始下跌時，適宜將股票型基金轉(zhuǎn)換為貨幣型或債券型基金，以回避風(fēng)險。
三、根據(jù)具體基金的盈利能力選擇轉(zhuǎn)換時機
隨著基金規(guī)模的不斷壯大，大的基金公司下一般都會有幾只不同風(fēng)格的配置型基金和股票型基金，表現(xiàn)有差異也是必然會出現(xiàn)的事情，當(dāng)目標(biāo)基金的投資能力突出，基金凈值增長潛力大的時候就可以考慮將手中表現(xiàn)相對較差的基金轉(zhuǎn)出。需要注意的是，基金轉(zhuǎn)換不宜頻繁操作。
一般來說，產(chǎn)品豐富的基金管理公司通過基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)給投資者提供了很大的方便，例如大成基金(微博)公司，產(chǎn)品線就比較齊全，從股票型、混合型到債券型、貨幣型，并且所有的基金之間都能進(jìn)行轉(zhuǎn)換，特別是近期新推出的“贖回轉(zhuǎn)申購”功能，解決了其旗下部分登記在中登公司的基金不能轉(zhuǎn)換的難題。當(dāng)然，投資者也不要頻繁地轉(zhuǎn)換基金產(chǎn)品。因為基金轉(zhuǎn)換成功與否，把握時間很重要。
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