文/張從忠

 
咸豐初年，山西祁縣喬家堡喬致庸臨危受命，接掌帥印。喬致庸決定以儒術指導喬家的包頭的商業經營，其理念是：一信、二義、三利。即以信譽徠客，以義待人，信義為先，利取正途。而后，喬致庸在包頭開始“大敕天下”，對一些確實還不了債的相與，一筆勾銷其所欠債務。喬致庸免除債務的舉動，自然是讓相與們刮目相看，也贏得了一些美譽。但不免讓人產生一種擔心：“實在是還不了就不用還了”，對于債務人來說，當然是歡天喜地，感恩戴德；但對于債權人來說，可能是一種仁義之舉，也可能是一種無奈之舉。借債還錢，天經地義。如果借錢可以不還成了一條江湖規矩，這無異于破壞了商業游戲規則。
所以，無論如何應該有一個故事情節，從另一個角度來說明喬致庸在包頭是在重建規則，而不是在破壞規則。于是，小說作者在《喬家大院》中寫到，喬致庸在回祁縣之前，還做了一件重要的事，那就是清理包頭東城“萬利聚”商號吳東家的欠賬。吳東家頭一年，借了復字號八萬兩銀子，做羊毛生意，說好三個月還本付息，可是一年過去了，卻一直拖著不還，并且還主動出擊。這一天，吳東家找上門來，賴在地上向喬致庸哭窮：“我現在窮得每天提著個破籮筐沿街叫賣花生仁，除了房子就一個破籮筐了。”其實喬致庸早已經了解到，此人不僅有銀子，而且還包養妓女，就是想賴賬。看到吳東家這付德性，喬致庸只好說：“那好，我信了你，明日你把籮筐拿來，再給我磕個頭，咱們的賬就兩清了。”
第二天，吳東家果然帶著破籮筐來了。磕完頭，喬致庸把借據給了吳東家說：“你可以在這里當眾燒掉!”吳東家果然燒掉了借據。接下來，喬致庸把這個破籮筐擺在復盛公最顯眼的地方出售，標價八萬兩銀子，外帶一年的利息。結果所有到復盛公來做生意的人，進門就來看一看，并把這個籮筐的故事當笑話講給同行們聽。一傳十，十傳百，很多人還慕名來看這個破籮筐，沒過多久，萬利聚商號在包頭就沒法做生意了，連大掌柜和伙計都覺得臉上無光，紛紛跑掉。以至京城和太原的商家也不敢與萬利聚做生意了。吳東家這才知道，欺騙顧客，問題很嚴重，只好再一次對喬致庸磕頭求饒，要求把那只破籮筐給買回去，并且還按照喬致庸的建議，把破籮筐掛在鋪子門前，表明自己已經把欠款還清了。
信譽是商業的基礎。但難免會有不講信譽的人，如何進行監督和懲罰？法律自然是重要的，但是法律是第三方監督，成本很高；而道德是第一方監督，成本固然低，卻存在道德風險。因此，界乎于兩者之間的第二方監督就成為一種基本的方式。
在人類商業史上，以色列人曾經成功地創造了不靠法律，而靠行業內部約法，在地中海周邊建立了大范圍交易的商業環境。方法很簡單，每一個商人只有加入一個行業組織才能獲得商譽，而在交易中如果發現有人不講信譽，受害的一方只需告訴行業組織，行業組織則把此信息發布出去，接下來那個不講信譽的人就再也別想做生意了。喬致庸借破籮筐來傳播逃債者的不良信息，輕而易舉地收回了八萬兩銀子。這無疑是一種比“黃世仁式”登門逼債、打官司索債或者是請“黑社會”討債更便宜，也更有效。

2012年11月11日   南京