近年來，以互聯網保險創新名義推出的產品或營銷并不少見，其間深入融合的成功者有，但流于表面形式者則更為普遍，從賞月險、霧霾險、喝高險，到奶粉險等噱頭式互聯網保險創新當屬此類。這就讓人不禁想到一個問題，互聯網保險創新究竟應該靠什么取勝？

就目前情況來看，傳統保險業的互聯網之路的確有許多亟待創新的方面。不過，筆者認為，當下對互聯網保險應用最直接、可以對產業生態產生最快效用的創新，當屬營銷服務創新和產品設計創新。以“e門店”為例，這種創新產品之所以能在當地市場取得不錯業績，就是因為做好了上面提到的這兩類創新功課，直接提升了保險企業融入互聯網的效率。

而要想做好這兩類創新，保險企業首先需要建立全新的互聯網保險意識，將互聯網保險看成是與傳統保險既有聯系又有區別的新型營銷體系。眼下，不少保險公司的互聯網創新流于表面，僅滿足于設計個網頁，或者將傳統保險產品分拆分細掛網出售。殊不知，這是互聯網保險創新之大忌，真正的互聯網保險產品需要根據網絡特點改造或再造新產品，并建立起與新產品體系相匹配的業務流程和營銷手段。唯有如此，才有可能進入與互聯網深度融合的軌道。

保險公司需要比任何時候都更關注保險消費者的需求，這是保險企業進入互聯網平臺、設計產品首先要解決好的問題。由于傳統保險公司更擅長并習慣事后評估和管控風險，這種思維方式往往使其在互聯網保險領域缺乏發現客戶需求的主動性。近期互聯網財險銷售大幅下降，其中一個重要原因就是互聯網財險僅僅依靠渠道的價格優惠，沒有設計出個性化的網絡財險產品來“黏”住客戶。在這個時候，生態環境稍有改變，立刻就會受挫。

當然，營銷流程設計的創新也非常重要。其創新重點應該是通過移動互聯網和大數據，優先考慮用一種簡單方便、更易理解的方式將產品的內涵價值傳達給客戶。“e門店”就很好地詮釋了這種創新。比如，其中的老人保險是針對老人的、適合保障結合即時出單的方式，恰恰契合了老人安全簡單、方便快捷的心理訴求，因此得以在很多社區大受歡迎。

總之，互聯網保險發展的強勁趨勢沒有變。如何將互聯網保險產品和營銷服務設計得更具創新性、更切中網絡時代人們對保障的需求心理，應該是當下傳統保險企業“觸網”路上要重點考慮的問題。

劉華鵬，互聯網+營銷創新導師，北京才富通科技有限公司創始人、CEO，非著名天使投資人；工程管理學士、電子政務碩士、企業金融博士；中國人力資源研究會理事，北京企業家協會、北京市企業聯合會理事，北大、清華、復旦、交大、中大、浙大等EDP班特約講師。培訓、咨詢服務過300多家企業，好評如潮。