培訓講師：譚小芳 培訓時間：2天 培訓地點：客戶自定 培訓背景： 貸款風險管理是當前國有商業銀行風險管理的核心。如何準確把握和有效防化貸款風險，確保金融安全，這是一項龐大而復雜的系統工程和長期任務。近幾年來，國有商業銀行在強化貸款風險管理，防范和化解貸款風險上做了大量艱苦卓絕的理論研究與實踐探索，取得了顯著的工作成效和豐富的實踐經驗，貸款資產質量明顯提高。然而，由于市場經濟的快速發展與金融產權制度改革、經營管理的授權操作與內控自律制度建設嚴重不適應性，不少行處存在著較為嚴重的貸款風險控制理念和行為偏差，以致貸款資產不良率還處于高位上運行。 培訓大綱： 一、貸款政策和組織管理架構 1、貸款政策概述 2、貸款風險管理目標 3、貸款風險管理策略 4、貸款政策的制定和修訂——幾個重要指標 5、貸款風險管理的規章制度 6、審批權限與額度 7、貸款的組織結構 二、貸款風險分類 1、 貸款風險分類的原理 2、 貸款風險分類的方法 3、 貸款損失準備金的計題 三、貸款風險管理中的風險文化 1、風險文化的形成 2、如何使風險文化發揮作用 3、風險文化要有特色 四、單筆貸款的信用風險診斷 1、貸款員就是信用“偵探” 2、企業信用風險診斷的步驟 3、高風險借款人的預警信號 4、企業破產征兆 5、企業中長期經營能力分析 五、單筆企業貸款的財務風險診斷 1、應使用的財務報表 2、財務報表真實性的核對 3、財務報表的調整 4、財務狀況分析 5、財務風險分析 6、現金流分析 7、財務比率的運用原則——量體裁衣 8、信用風險評價模型的優缺點 9、財務分析的核心——預測借款人未來的現金流量 六、貸款設計 1、貸款協議條款的設計 2、貸款定價 3、貸款金額的確定 4、貸款期限的確定 5、為了更長期的銀企關系——邊緣貸款的設計 6、抵押的設置 7、幾種常見的以資產為基礎的貸款 8、貸款設計的作用 七、消費貸款的風險管理 1、消費貸款的種類 2、消費貸款的風險評判 3、消費貸款風險評分模型 八、貸款組合風險管理的運用 1、貸款組合理論 2、貸款組合的簡單方法 3、貸款評級方法 4、貸款組合模型 九、貸款操作風險管理 1、貸款操作風險的類型 2、誰來管理操作風險 3、管理貸款操作風險的關鍵因素 4、貸款操作風險的評估過程 十、認識問題貸款 1、 什么是問題貸款 2、 如何界定問題貸款 3、 我國銀行問題貸款的現狀 十一、問題貸款的成因 1、 市場風險：造成問題貸款的外部環境 2、 信用風險：造成問題貸款的內在原因 3、 操作風險：造成問題貸款的隱性殺手 4、 產生問題貸款的中國特殊原因 十二、問題貸款管理 1、 如何關注和管理與問題貸款有關的市場風險 2、 如何預防和管理與問題貸款有關的信用風險 3、 如何管理和規避與問題貸款有關的操作風險 十三、貸款風險防范的要素：好貸款的“5C” 1、Character：信譽 2、Capacity：能力 3、Capital：資本 4、Collateral：擔保 5、Conditions：環境 6、防范不良貸款的重心 十四、貸款風險防范的要素：壞貸款的“5C” 1、Complacency（自負） 2、Carelessness（粗心） 3、Communication（溝通） 4、Contingencies（意外） 5、Competition（競爭） 6、貸款營銷、風險管理與文化 十五、貸款風險防范的要素：最重要的“3C” 1、Clubs（俱樂部） 2、Cocktails（雞尾酒） 3、Connections（關系網） 4、中小企業貸款