隨著我國中小企業的不斷發展壯大，其融資需求日益增大，與此相適應，我國中小企業融資方式逐漸呈現多樣化趨勢。目前我國中小企業融資渠道主要包括銀行貸款、發行股票或債券、金融租賃、民間借貸以及近年來興起的風險投資等多種形式。盡管我國中小企業融資渠道有多元化的趨勢，但總體來看，直接融資準入門檻高，能夠通過上市或者風險投資渠道獲得資本的企業有限;民間信貸目前在我國并不規范，普遍缺乏長期穩定的資金來源。銀行貸款仍是中小企業最重要的外部融資渠道。

　　1.1 銀行融資狀況。截至2007年末，全國小企業授信戶數381萬戶，小企業貸款余額2.52萬億元，僅占全部銀行業金融機構貸款余額的9%。對于中小企業來說，取得銀行貸款是很困難的。中小企業很難找到合適的擔保人，一些基層銀行授權有限，這就使得許多中小企業很難通過銀行取得貸款。中小企業借款一般為小額短期借款，又因為中小企業貸款監控成本高、風險大，銀行信貸資金主要來源于追求低風險低收益的單位和個人存款，不應投向高風險的借款人，所以銀行一般不愿意借款給中小企業。此外，信用評價體系和擔保體系的不健全，讓銀行承擔了過大的決策成本和風險成本。在預期收益并不是很大的情況下，銀行對中小企業表現出來的大多為惜貸。

　　1.2 資本市場融資狀況。目前，中小企業在資本市場融資的狀況并不十分理想。雖然2004年5月27日在深圳交易所啟動了中小企業融資板塊，但是只能解決極少數高新科技中小企業融資問題，而且收到的效果不容樂觀。2009年10月30日第一批創業板上市，給中小企業的直接融資帶來了一絲希望，但是相對于約400萬家的中小企業總量，創業板的市場容量還是很小的。

　　公司債券的發行又受到政府的嚴格控制，而且其規模由國家根據每年宏觀經濟的運行情況決定，并具體分配到各地、各部門。這些因素造成了中小企業很難通過資本市場籌集到資金。由于證券市場門檻高，為籌得更多的資金，各地、各部委都競相推薦大公司上市，這也導致中小企業進入證券市場融資非常困難。

　　1.3 民間融資狀況。長期以來，多數中小企業在民間融資，采取職工入股的方式籌集資金，或借民間的高利貸。盡管籌資成本較高，但由于手續簡便、資金到賬及時，多數中小企業還是愿意通過民間借貸融資。但由于民間資本規模有限、風險很大、且具有很大的不穩定性，所以中小企業不能長期依靠民間融資。

　　1.4 其他融資渠道。其他渠道包括政府設立的創業扶持基金，政策性貸款。對于政府來說，中小企業效益不穩定、貸款回收不好、信譽差，所以銀行一般對中小企業貸款十分謹慎，條件較為苛刻。

　　2 我國中小企業融資問題的解決對策

　　2.1 首先解決中小企業自身的問題。我國中小企業由于自身存在的一些缺點，使得融資變得困難。其中，最主要的缺點就是企業經營管理不完善，戰略性失誤。這導致了企業生產效率低、負債過多、企業信用等級低、易受經濟環境的影響，嚴重制約了自身的發展，這些都成為中小企業融資的障礙。

　　針對以上問題，中小企業應轉換經營機制，規范公司治理結構，強化信用觀念，樹立良好的企業信譽形象，建立良好銀企關系。從而達到提高自身融資能力，從根本上解決中小企業融資難的問題。