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從2012年將一手創辦的網銀在線賣給京東后的3年里，前京東副總裁趙國棟經歷了團隊從七十多人到幾百人、流水從幾百億到幾千億的轉換，按照趙國棟自己的說法，歷史責任已經完成，是時候重新找回創業的激情。

錢包金服CEO趙國棟

離職京東后，趙國棟選擇重新創業的行業是已經萬眾矚目的互聯網金融行業，新公司名字叫錢包金服，短短幾個月已經獲得由高榕資本領投的千萬美元A輪融資。趙國棟對億邦動力網透露，B輪融資已經在路上，規模將達到幾個億人民幣的規模，預計在8、9月份就可以完成，此時距離4月的A輪僅僅過去不到半年時間。

為何在互聯網金融行業外入者越來越多的情況下，投資者還會真金白銀的在趙國棟的創業公司砸錢？

打造細分領域P2P產品

據了解，錢包金服目前已有的成熟產品為P2P理財平臺好貸寶，按照其給出的數據顯示，上線以來已經有了20多億的流水交易額和40萬注冊用戶。

好貸寶的主打產品為日息寶，其核心功能即向傳統的POS機商戶提供交易實時結算T+0服務，幫助商戶解決傳統POS機結算因第二天才能到賬而出現的當日墊資問題。

趙國棟表示，在傳統POS機支付的背景下，消費者刷卡后的金額要第二天才會到商家賬戶上，這就是所謂的T+1到賬。雖然這筆錢肯定會打到商戶賬上，但其間存在1天的墊資需求，而很多小微商戶對資金周轉的需求很大，日息寶的設計就是為了更好的解決這些用戶的墊資需求，當天就將消費者的刷卡款項打給商家，期間收取千分之一的手續費，同時提供給通過日息寶理財的用戶可觀年化收益。

目前，日息寶通過代理商的方式在全國范圍內發展貸款商戶，規模已經發展到幾萬個貸款商戶。

“由于商戶實際上已經完成交易，日息寶直接跟銀行結算，在安全性上會受到追捧?！壁w國棟分析到：“十部委共同下發的“互聯網金融指導意見”已經將P2P平臺被定為信息中介，因此，P2P平臺未來應該增加信息披露力度，同時整改不合規產品，加強風控，這樣才能更好的生存?！?/p>

一位資深互聯網金融從業者對億邦動力網分析，目前P2P產品種類越來越多，并能夠滿足更多的生活場景。類似日息寶的產品能夠很好的切入某一個金融場景的細分領域，并獲得很好收益，說明在互聯網金融還有很多細分領域等待開發，會造就下一個行業藍海。

做互聯網金融行業“天貓”

錢包金服的另一個動作，是幫助傳統金融機構進行互聯網轉型。

“傳統銀行早就開始觸網了，早在十年前就有自己的官網，只不過那時候沒有互聯網金融的概念。但為什么到現在依然給人雷聲大雨點小的感覺？是因為互聯網金融從運營到營銷再到系統設計以及產品設計都要全面的互聯網化?！壁w國棟稱。

按照趙國棟的說法，互聯網金融的本質還是金融，監管層更希望看到傳統金融能夠轉型。

截至目前，錢包金服已經談妥了包括江蘇銀行、邯鄲銀行等在內的30多家銀行。為其金融機構提供戰略咨詢、平臺搭建、運營推廣、營銷策劃等服務。

“未來，錢包金服B輪融資的錢也會大部分投入到圈定更多銀行，以及布局更豐富的產品線，可能每家銀行的官網上都能看到理財、眾籌、P2P等多種形式的產品?！壁w國棟表示。

值得注意的是，除了聯合運營銀行的互聯網金融業務，幫助銀行轉型以外，趙國棟還希望能搭建一個互聯網金融領域的“天貓”，專門出售銀行的投融資產品，不管是其“代運營”的銀行還是大型的商業銀行，都可以在這個平臺上開店。

趙國慶認為，傳統金融和互聯網金融各自都有自己的優勢：互聯網金融企業的優勢在于數據和流量；而傳統金融則有互聯網企業所沒有的眾多線下網點以及更好的風控，同時更容易獲得從業牌照。

“但目前行業內還很少有一個將流量和銀行結合起來的產品出現，”趙國慶稱：“錢包金服搭建的這個平臺將填補市場空白，方便消費者購買銀行投融資產品的同時，形成流量入口優勢?！?/p>

趙國棟告訴億邦動力網，由于平臺賣的都是只在銀行官網售賣的標準投融資產品，風控將完全轉接到銀行本身，最大限度保證消費者的利益。

面臨流量和競爭壓力？

但是，也有業內人士對錢包金服的模式捏了一把汗。一位大平臺金融領域負責人就對億邦動力網表示，錢包金服面臨產品單一的問題。“由于銀監會的規定，銀行的理財產品必須在線下進行面簽，消費者才能銀行的APP或者官網購買。如果只是賣銀行的投融資產品，產品數量會相對減少?！?/p>

一位P2P平臺的高層也對億邦動力網表示，市場上同種類型的產品已經出現，類似融360這樣的平臺已經被大家熟知，將來錢包金服會面臨來自同行的競爭壓力。該人士同時指出：“做互聯網金融的天貓？為什么銀行不直接去找天貓賣產品？”

對此，趙國棟回應稱，由于錢包金服不光是做理財平臺，還幫助銀行搭建和運營官網，所以會更加懂得銀行的業務和需求。而鑒于阿里巴巴也有自己的網商銀行，與其他銀行會形成競爭關系，銀行對待阿里的平臺也會更加謹慎。

更多的質疑來自于對其模式的思考。一位業內專家對億邦動力網表示，目前的P2P火熱程度類似于當年的團購網站，最終肯定會形成幾個巨頭把持流量入口，而類似的信息搜索平臺則會在流量上處于弱勢的地位。