《農商行信貸風險管理》課程大綱
-----服務營銷專家 陳毓慧老師主講
電話/微信：15800035858
QQ: 77021372
【課程對象】：銀行行長及其他銀行中高層管理人員、信貸業務人員、風控、合規、稽核等人員
【課程時間】：實戰版2天，濃縮版1天
【課程大綱】：
(領導開訓:強調訓練的意義和目的)
導言、關于學習的效率及學習方法分析
頭腦風暴：您碰到哪些關于大額存單暫行辦法相關的問題呢？ 每人提出自己工作中的問題， 老師將這些問題作為案例在整個課程中巧妙地穿插、分析、示范指導。
第一章、貸款內控管理及授信風險（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、風控機制不嚴導致整體風險
案例：銀行內控漏洞多，某行長謀劃1.6億元詐騙
案例：難抵高利誘惑，客戶經理和行長變身資金“掮客”
案例：客戶經理染指民間借貸 信貸業務與民間借貸防火墻亟需完善
案例：客戶經理偽造公章詐騙 儲戶起訴中信銀行索賠200萬
案例：授信業務引發客戶損失導致復雜糾紛，銀行業務創新涉嫌違規
2、授信管理當中需關注的風險
案例：浙企現“跑路潮”，授信需加強非財務因素分析
案例：滬票商再現大案，銀行承兌匯票失控爆發風險
案例：集團債務危機，凸顯銀行“大客戶”授信管理存在漏洞
案例：通過票據貼現規避貸款限額，引發合規風險
第二章、授信業務法律風險（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、 貸款和擔保主體的法律風險
案例：擔保合同無效，如何追回貸款
2、貸款合同簽約和管理的法律風險
案例：使用同一合同文本帶來不同結果，合同簽訂操作不當帶來損失
3、擔保的法律風險
案例：房產未經同意被抵押，抵押權無法順利實現
案例：股票質押風險多，完善擔保方案設計防風險
案例：抵押物遭遇拆遷，貸款銀行如何維護權益
案例：動產質押操作不當，銀行質權效力落空
案例：借款企業借新還舊，擔保企業拒絕履行擔保責任
案例：擔保優先權遭遇法定例外，銀行喪失優先受償權
第三章、貸前調查操作風險（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、貸前調查不嚴，對貸款人和擔保人情況了解不深入，形成錯誤決策。
2、貸前調查不嚴，未能有效防范借款人的欺詐行為
3、貸前調查管理不當，未能有效防范內部員工單獨或內外勾結詐騙貸款的行為
案例：個人經營貸款審批存漏洞，虛設聯保貸小組騙貸
案例：貸前調查流于形式，銀行險些被騙貸
案例：地攤私刻印章竟通過銀行驗證，銀行遭遇巨額騙貸
案例：廈門升匯集團炮制30份虛假報表，騙貸20億
案例：富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專家隔著玻璃估價24億
第四章、貸款審查與審批操作風險（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、 貸款審查不嚴
案例：貸款審查義務下放，副行長違規放貸獲刑
案例：溫州銀行騙貸案，犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸
2、審貸未嚴格分離或不夠獨立
案例：某銀行信貸員侵占企業貸款，貸款審批未能嚴格盡責
案例：北京農商行7億騙貸案審結 經濟損失3.6億元
第五章、貸款簽約和發放操作風險（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、貸款發放的相關風險點分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符 ；未辦妥抵質押登記手續發放貸款；審批條件未落實或者擅自變更審批條件發放貸款；貸款資金入賬方式違規
2、監管新規的支付管理，“三個辦法、一個指引”中關于貸款支付要求的解讀
案例：先放款、后落實抵押手續，導致1200 萬元貸款因無抵押物處于高風險狀態
案例：上海浦東某房地產企業財務經理挪用貸款資金9000多萬元，暴露銀行貸款發放存在漏洞
第六章、貸后管理及回收處置操作風險（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、貸款的風險預警信號
2、貸款管理的風險點分析：未按規定時間和頻率進行貸后檢查，流于形式，預警不力；未及時催收；貸款檔案管理不完善等
案例：核工業建設集團貸款挪作他用被處罰
案例：山東今日集房老總人間蒸發，留下借款6億元
案例：銀團貸款計息錯誤，引發客戶投訴
貸后管理主要風險點分析
案例：集團法定代表人被刑拘，銀行風險經理與客戶經理協力化解突發事件，有效控制貸款風險
案例：遼寧錦州交行與法院聯手作假核銷“不良”貸款
課程結束：
一、重點知識回顧
二、互動：問與答
三、學員：學習總結與行動計劃
四、企業領導：頒獎
五、企業領導：總結發言
六、合影：集體合影
【服務營銷專家---陳毓慧老師資歷】：
2 銀行服務營銷培訓專家
2 國家營銷師、國家高級企業培訓師
2 服務營銷專家、服務禮儀專家
2 投訴處理與危機公關專家
2 清華大學、北京大學、浙江大學、上海交大等數十所大學客座講師
2 慧宇咨詢、中國總裁培訓、中華培訓、中國商戰名家等數十家咨詢公司特約講師
2 作為女性培訓師，陳老師自2006年起至今6年期間，每年授課天數在200天以上，在培訓行業堪稱奇跡。
2 10多年服務營銷管理經歷，歷任國企、外企上市公司、港資上市公司：信貸經理、客服總監、大區經理、大客戶部經理、營銷總監、培訓總監、執行總監等職位；
2 目前專職培訓、營銷策劃工作（ 兼營投資貴金屬及期貨等）。
2 針對銀行八年的培訓經驗
【服務營銷-------陳毓慧培訓師團隊在銀行業主要培訓課程】：
1、 《外匯理財投資營銷實戰技巧訓練》（2-4天）
2、 《銀行柜面人員：標準化服務營銷技巧》（2-4天）
3、 《銀行大堂經理：標準化服務營銷技巧》（2-4天）
4、 《銀行客戶經理：標準化服務營銷技巧》（2-4天）
5、 《銀行：客戶抱怨投訴處理技巧》（2-4天）
6、 《銀行：攬儲（吸存）策略與方法》（2-4天）
7、 《銀行網點：中收提升策略與方法》（2-4天）
8、 《銀行：基金銷售技巧訓練》（2-4天）
9、 《銀行：公私聯動營銷策略與方法》（2-4天）
10、 《銀行：私人銀行客戶、中高端客戶服務營銷技巧》（2-4天）
11、 《銀行網點：三綜合、大零售轉型策略與方法》（2-4天）
12、 《銀行柜面人員：兩金一險營銷技巧》（2-4天）
13、 《銀行對公柜員：優質服務溝通禮儀與產品營銷技巧》（2-4天）
14、 《銀行大堂經理（負責人）：現場管理與主動服務營銷技巧》（2-4天）
15、 《銀行：化壓力為動力-----壓力化解與情緒管理技巧》（2-4天）
16、 《銀行行長：80、90后員工領導藝術》（2-4天）
17、 《從“合格”到“優秀”－新員工傳幫帶技巧》（2－4天）
【服務營銷-------陳毓慧培訓師團隊在銀行業主要培訓咨詢項目】：
1、 銀行“大零售、三綜合網點”打造項目
2、 銀行網點“中收提升”項目
3、 銀行網點生產力提振項目
4、 銀行網點“公私聯動營銷”項目
5、 銀行貴金屬、基金、外匯等理財產品營銷項目
6、 銀行TTT培訓項目（輸出銀行相關的20-40個課程及素材）
7、 銀行投訴處事疑難客戶應對服務項目
【課程特色】：
1. 激情洋溢
2. 互動性強
3. 案例豐富
4. 貼近實際
5. 深入淺出
6. 邏輯性強
7. 解決難題
8. 賞識培訓
【授課形式】：課程知識講述30% + 案例分析30%+ 模擬演練10% +難題解答30%
1、 課堂講述
2、 案例分析
3、 腦力激蕩
4、 情景演練
5、 短片播放
6、 圖片展示
……………………………………
【陳老師團隊服務過的部分企業】：
（一）銀行業培訓：
序號 | 級別 | 學員所在企業名稱 |
1 | 總行級培訓 | 華夏銀行總行（2013年、2012年）招商銀行交銀大學（2009年）招商銀行批發事業部（2009年）交行全國信用卡中心（2009年）中信銀行信用卡中心（2009年） |
2 | 省分行級培訓 | 山西省中行（2011年）上海交行（2011年）四川光大（2011年）廣東郵儲（2010年）北京農業銀行（2010年）江蘇農行大客戶部（2010年）四川省農行（2008年）內蒙古建行（2010年）廣西郵儲（2008年）廣東郵政（2007年） |
3 | 市分行級培訓 | 武漢建行（2014年）廣州建行（2014年）上海建行（2013年）陽江農行（2013年）鄭州郵儲（2013年）杭州銀行（2012年）張家港中行（2012年）清遠農行（2012年）張掖農行（2012年）泉州郵儲（2012年）福州中行（2012年）蘭州工行（2012年）天津農行（2012年、2011年）中山農信（2012年、2011年）成都建行（2011年）徐聞農信（2012年、2011年）雷州農信（2012年、2011年）鄭州郵儲（2011年）梅州建行（2010年）滿洲里建行（2010年）二連浩特建行（2010年）烏蘭察布建行（2010年）福州民生銀行(營銷課)(2010年)、珠海中行（2010年）威寧農信（2010年）泉州民生銀行（2010年）鄭州交行（2010年）焦作中銀（2010年）德陽建行（2009年）達州建行（2009年）徐州農行（2009年）六盤水工行（2009年）荷澤工行（2009年）東莞工行（2009年）瀘州建行（2009年）自貢建行（2009年）內江建行（2009年）深發展銀行（2009年）佛山農行（2009年）福州民生銀行(行長班\禮儀班)（2009年）蘇州工行（2008年）常州農行（2008年）蘇州中信銀行（2008年）廣州中行（2008年）寧波農行（2009年）慈溪農行（2009年）賓州工行（2009年）河南商丘城市信用社（2009年）汕頭建行（2009年）秦皇島交行（2009年）鄭州農行（2009年）宣城人民銀行（2008年）宣城中行（2008年）宣城建行（2008年）宣城農行（2008年）秦皇島建行（2009年）秦皇島郵政銀行（2009年）宣城工行（2008年） 宣城郵儲（2008年）宣城交行（2008年）宣城農村信合（2008年） |
4 | 區、縣級行培訓 | 張家港中行（2012年）徐聞農信（2012年）錦江建行（2011年）溫江建行（2011年）雙流建行（2011年）北滘農行（2009年）天河中行（2008年）東山中行（2008年）陳村農行（2008年） |
5 | 地方性銀行總行培訓 | 晉商銀行（2014年）黃山太平銀行(2013年)、南京銀行（2013年、2010年）長安銀行（2013年）遵義商行（2012年）杭州聯合銀行（2011年）遼陽銀行（2011年）河北銀行（2011年）成都農商行（2011年）黑河商行（2011年） 內蒙古銀行（2010年）杭州銀行總部（2010年）溫州銀行（2010年）濟南城商銀行（2010年） 青島銀行（2010年）昆明信合（2009年）上海農商行（2009年）渤海銀行（2009年）海寧商業銀行（2006年） |
6 | 高校研修班、公開課 | 交通大學金融高級研修班（2010年）北大金融高級班（2009年）金融大講堂網絡金融班（2009年）新千年世紀論壇銀行行長班（2009年）浙大金融研修班（2010年）金融大講堂（2009年） |
（二）銀行業咨詢項目：
1. 廣東荔X建行生產力提升項目（2015年，15個網點*5天）
2. 武漢XX建行生產力提升項目（2014年，5個網點*5天）
3. 廣東白X建行生產力提升項目（2014年，6個網點*5天）
4. 南京銀行個人金融與消費信貸團隊建設與業務提升項目（2014年—2015年，10個分中心*5天）
5. 四川溫X建行對公電子銀行營銷項目（2012年，（集訓4天+ 35個網點*1天）*4個城市）
6. 內蒙建設銀行網點營銷提升項目（2011年，5個城市，近50個網點； 集中培訓+網點輔導）
7. 內蒙銀行服務禮儀訓練（2011年， 10期集中培訓+網點輔導）
8. 昆明信合標桿網點建設（2010年，2個標桿網點*7天，26個網點*3天）
浙公網安備 33010802003509號
杭州講師網絡科技有限公司
