銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：當(dāng)下，分級基金的盛行讓人以“流行菜”為喻，但投資不是一種浪漫關(guān)系，而是一筆商業(yè)交易。投資者關(guān)注分級基金的理由不應(yīng)該是因?yàn)樗盁衢T”或者“時(shí)髦”，而是明確這一產(chǎn)品能夠助其實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。事實(shí)上，正因?yàn)榉旨壔鹨肓烁鄤?chuàng)新機(jī)制，因而在購買時(shí)也更需要投資者擦亮雙眼，貨比三家，問清下面這三個(gè)問題，買個(gè)明明白白，安安心心。
首先，你了解這只分級產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征嗎？
分級基金是在現(xiàn)有基金產(chǎn)品基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，其創(chuàng)新之處正在于通過不同分級方式創(chuàng)造出不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的份額，從這個(gè)角度而言，風(fēng)險(xiǎn)收益特征上越稀缺的品種也越值得投資者關(guān)注。
第二個(gè)問題是，你信賴這只分級基金的投資團(tuán)隊(duì)嗎？
你買的基金是哪家公司的產(chǎn)品，基金經(jīng)理是誰？主動型投資還是被動型投資？你是否信賴其投研團(tuán)隊(duì)的實(shí)力？毫無疑問，這是基金投資的基本問題，不過在購買分級基金的時(shí)候同樣不應(yīng)忽視。
事實(shí)上，如果把分級方式形容為“切蛋糕的刀子”，決定著如何分配基金收益這塊蛋糕的話，分級基金產(chǎn)品背后的投研團(tuán)隊(duì)則是“做蛋糕的師傅”，他們才真正把握著蛋糕的尺寸和風(fēng)味，就算是高杠桿類的產(chǎn)品，同樣需要良好的投資業(yè)績才能撬起優(yōu)質(zhì)回報(bào)。
第三個(gè)問題，你買的分級基金上市后折溢價(jià)情況會如何？
折溢價(jià)是分級基金不容忽視的一個(gè)問題，對于封閉式分級基金而言，在為期三到五年的運(yùn)作期內(nèi)，上市交易是唯一的交易途徑，因而其較難回避傳統(tǒng)封閉式基金的折價(jià)頑疾。
不過，隨著開放式分級基金逐漸成為市場主流，分級基金份額整體折溢價(jià)的情況很有可能成為歷史。因?yàn)殚_放式分級基金可以隨時(shí)申購贖回，如果分級基金上市份額出現(xiàn)折溢價(jià)，就會為投資者提供短期套利的機(jī)會，比如，當(dāng)市場上的分級基金份額出現(xiàn)整體折價(jià)時(shí)，投資者可以在二級市場買入并贖回實(shí)現(xiàn)套利；反之如出現(xiàn)整體溢價(jià)，則可以在銀行申購并到二級市場賣出實(shí)現(xiàn)套利，從而最終達(dá)到平抑折溢價(jià)的效果。
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