銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：假如你不知道怎樣挑選符合自己投資目標(biāo)或投資風(fēng)格的基金，不妨先回答以下五個(gè)問題，這五個(gè)問題是晨星挑選基金策略的基礎(chǔ)。
———基金以往表現(xiàn)如何
要確實(shí)了解基金的表現(xiàn)，不能單看回報(bào)率，還必須有相應(yīng)的背景參照———將基金的回報(bào)率與合適的基準(zhǔn)進(jìn)行比較。所謂合適的基準(zhǔn)，是指相關(guān)指數(shù)和其他投資于同類型證券的基金。
不少人認(rèn)為，如果有兩只基金，過去兩年每年回報(bào)率分別為22%和20%，那么必定是前者表現(xiàn)較為突出。有時(shí)候是這樣的，但并非是永恒的定律?；貓?bào)率達(dá)22%的基金可能落后其業(yè)績基準(zhǔn)或者同類基金4到5個(gè)百分點(diǎn)；而回報(bào)率僅20%的基金卻可能超越同類基金或業(yè)績基準(zhǔn)6個(gè)百分點(diǎn)。因而后者是素質(zhì)較佳的基金。
———基金以往風(fēng)險(xiǎn)有多高
投資有風(fēng)險(xiǎn)，有些基金的風(fēng)險(xiǎn)相對較高。一般而言，投資回報(bào)率越高，風(fēng)險(xiǎn)也越高，出現(xiàn)虧損的可能性也就越大。因此，考慮基金的回報(bào)率，必須同時(shí)考慮基金的波幅。兩只回報(bào)率相同的基金未必是具有同樣的吸引力，因?yàn)槠洳ǚ赡芨叩筒坏?。衡量基金的波幅有多種方法，其中標(biāo)準(zhǔn)差和貝塔系數(shù)是兩個(gè)常用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算指標(biāo)。我們將在今后詳細(xì)介紹。
———基金投資于哪些品種
對基金的回報(bào)要有合理的預(yù)期，必須了解其投資組合，即基金投資于什么證券品種。比如雖不能指望債券基金獲得每年10%的回報(bào)，但對股票基金而言這絕不是異想天開。切記，不要根據(jù)基金名稱猜想其投資組合?；鸾?jīng)理如何運(yùn)用基金資產(chǎn)進(jìn)行投資？他們可以純粹購買股票或者債券，也可以兩者兼而有之；可以選擇知名度大的公司股票，也可以投資名不見經(jīng)傳的小公司；可能集中投資于成長迅速的高價(jià)股，也可能垂青于盈利前景較差的低價(jià)股。就某只具體股票，基金經(jīng)理可能只買進(jìn)100股，也可能擁有100萬股。仔細(xì)研究基金的投資組合，可以了解基金經(jīng)理的投資策略。在晨星的基金評級體系中，通過持倉狀況、行業(yè)分類、晨星投資風(fēng)格箱等項(xiàng)目對投資組合進(jìn)行重點(diǎn)分析。
———基金由什么人管理
基金經(jīng)理手握投資大權(quán)，對基金表現(xiàn)具有舉足輕重的影響。因此，挑選基金時(shí)必須知道究竟是哪個(gè)基金經(jīng)理在發(fā)號施令，其任職期間會(huì)有多長。對其一無所知，可能會(huì)有意想不到的損失。例如，有的基金過去幾年有著驕人的業(yè)績，而一旦基金經(jīng)理換將后，投資策略大變，基金的表現(xiàn)迅速下滑。當(dāng)然，也有基金本來業(yè)績不好，換將以后反而表現(xiàn)蒸蒸日上。
———基金收費(fèi)如何
基金不一定賺錢，但一定要繳付費(fèi)用。投資人得到專業(yè)理財(cái)服務(wù)，相應(yīng)必須繳付管理費(fèi)、認(rèn)購費(fèi)、贖回費(fèi)、轉(zhuǎn)換費(fèi)等費(fèi)用。但是費(fèi)用過高，也不合算。這些費(fèi)率水平每年基本維持不變，但基金投資于股票和債券的回報(bào)卻是起伏不定的。你無法控制市場突如其來的變化，也無法控制基金經(jīng)理的投資操作，但是你可以控制費(fèi)用。
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