銀行培訓師陳毓慧老師推薦：不同年齡階段、不同基金，有不同的適合人群。
第一類新鮮會人群。股票型基金就非常適應這一人群，建議使用定期定額的基金投資方式。
從某種程度上說，基金定投似乎是專門為新鮮會人群設計出的投資方式。眾所周知，定投就是每月定期定額自動投資基金，這種方法具有分散風險、門檻低、省時省心、流動性高的特點。剛剛踏入會的年輕人，可以從每個月的工資中擠出三五百元，沒有太多的負擔，也基本上不影響現有的生活質量。同時，定投業務每個月可以做到定時自動劃款，無須跑銀行網點，加上開放式基金靈活的贖回機制，基金資產可以很快變現。
對于基金定投來說，投資時間越長，效果越明顯，因為長期投資所帶來的“復利”效果，將使得回報出乎預期，可以滿足年輕人10年或者20年之后子女學業、養老等需求。
第二類是成家立業人群。建議加強現金管理，同時進行資產配置。
目前，子女教育、醫療、養老這三個方面，已成為很多家庭理財的目標和重點。一般來說，成家立業人群的基本特點都是收入穩定，生活也基本處于安穩的狀況，在投資方面要進行合理的基金組合，即在高風險產品的基礎上，進行適當比例的穩健產品配置，以及有一定比例的流動現金。
成家立業人群一定要有理財規劃。一般來說，理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。所以，這些人群的人要確定自己的理財目標及投資期限，從而確定投資方案，這一可行性方案就是資產配置。
不過，投資者注意在選擇理財品種時，不要單純從產品風險特征來挑選理財品種，而應從資產組合和資產配置角度挑選。如果全部選擇風險特征相似的產品，并不能有效做到分散投資品種，進而分散投資風險。應當在投資品種上，盡量兼顧各種風險特征的理財產品。關鍵是通過調節不同理財產品的投資比例，來調節投資風險。
理財專家建議，成家立業人群的投資方案為，作為獲取高收益的股票型基金投資占比40％，作為養老資金的保險、國債占比30％，用于應急備用金的銀行存款和貨幣型基金占比30％。這種組合既可以保持對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值。
第三類人群是中老年人群，建議大部分用于養老儲備的錢，可以投資債券型和貨幣型基金，穩健投資為主。
一般而言，由于60歲以上的投資者風險承受能力相對較低，并不適合股票、基金等浮動型、高風險理財產品。這類人群一般是退休或者即將退休，子女都有自己的工作，靠退休金安度晚年生活，比較適合固定收益型產品，如債券型基金、貨幣市場基金、國債、信托產品等。理財專家還建議，老年人進行理財應該回避投資期限比較長的品種，選擇那些收益率與銀行定期存款保持較大優勢、風險相對較小的短期品種作為資產配置。
此外，中老年人在銀行柜臺進行購買基金時候，最好進行“投資風險能力測試”。老年人投資謹記“一百減年齡”原則，就是說用（100-年齡）×100％就是你風險投資的最大比例。對一名60歲以上的投資者，要的是穩定平安，他所承擔的風險性投資不應超過個人資金的30％，60％的資金應該投資到國債等低風險項目或支取容易的儲蓄上。
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