銀行培訓師陳毓慧老師推薦：所謂基金分紅,就是基金實現(xiàn)投資凈收益后,將其分配給投資人。基金凈收益是指基金收益扣除按照有關規(guī)定可以在基金收益中扣除的費用后的余額,包括基金投資所得紅利、股息、債券利息,買賣證券差價、銀行存款利息以及其他收益。除此之外,基金分紅還要具備以下幾個條件:1,基金當年收益彌補以前年度虧損后方可進行分配；2,基金收益分配后,單位凈值不能低于面值；3,基金投資當期出現(xiàn)凈虧損則不能進行分配。基金分紅除了需要按照相關法規(guī)要求外,還要按照招募說明書中的收益分配條款來進行。
基金分紅有現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種方式。根據(jù)《證券投資基金運作管理辦法》,若投資者未指定分紅方式,則默認收益分配方式為現(xiàn)金分紅。投資者可以在權益登記日之前去您購買基金的機構處進行分紅方式的修改。
那么,對于現(xiàn)金紅利,您是否了解其計算方法呢?現(xiàn)金紅利是您持有的基金份額乘以每份基金所派發(fā)的紅利金額。由于目前國家對證券投資分紅所得暫不征收所得稅,所以您所得到的分紅收益等于派發(fā)的現(xiàn)金紅利。如果您選擇了紅利再投資,那么,分紅所得的現(xiàn)金紅利將以分紅公告所規(guī)定的紅利派發(fā)日的單位基金資產凈值自動轉為基金單位進行再投資。需要提醒的是,紅利再投資獲得的基金份額是免申購費的,可以幫助您的長期投資獲得更高的收益。
很多投資人會問,應該在分紅之前購買還是分紅之后購買基金?由于分紅派發(fā)的基金收益是基金凈值的一部分,分紅后,基金凈值會比較低,購買是否比較劃算?假設在權益登記日和紅利再投資日之間市場沒有波動,那么,投資者無論是在分紅前購買還是之后購買,其擁有的資產是沒有差別的。這是因為,雖然分紅之前購買可獲得分紅并轉換成基金份額,但分紅之后購買由于基金凈值下降,同樣的申購金額可購買更多的基金單位。
投資者關心的另一個問題是,好基金是否要多分紅?其實,除了分紅型基金之外,對于其他類型的基金,分紅多并不見得一定是好事,合理分紅才是最重要的。因為基金分紅要有已實現(xiàn)的收益作基礎,基金管理人必須拋出手中獲利的股票或債券才能分紅。如果頻繁分紅,自然會導致基金陷入波段操作的短期行為,而且基金在市場頻繁進出,會相應增加印花稅和傭金,這些交易成本實際上最終還是要由基金持有人承擔的。
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