高凈值客戶資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 第一部分 認(rèn)識(shí)你的高凈值客戶(KYC) 1.銀行執(zhí)行KYC的目的 2.銀行KYC政策的四個(gè)重點(diǎn)要素 (1).客戶政策( Customer Policy) (2).客戶辨識(shí)程序(Customer Identification Procedures) (3).交易監(jiān)控(Monitoring of transactions) (4).風(fēng)險(xiǎn)管理( Risk Management) 3.典型的銀行KYC管控措施 (1).基本身分證明信息的收集及分析 (2).針對(duì)已知高風(fēng)險(xiǎn)黑名單的核對(duì) (3).客戶違法風(fēng)險(xiǎn)傾向評(píng)估(洗錢、賄賂…) (4).建立預(yù)估的客戶交易行為 (5).監(jiān)控客戶實(shí)際及預(yù)估交易行為 4. 美國(guó)Patriot Act對(duì)銀行KYC的要求 第二部分 如何掌握高凈值客戶的資金來源 1.高凈值客戶的分類 2.銀行高凈值客戶的來源渠道 3.銀行對(duì)高凈值客戶的KYC (1).風(fēng)險(xiǎn)忍受度 (2).投資知識(shí) (3).財(cái)務(wù)狀況 A.客戶從事的行業(yè) B.客戶主要收入來源 C.客戶擁有的資產(chǎn)狀況 D.客戶往來的其他金融機(jī)構(gòu) E.其他重要財(cái)務(wù)信息 4. 銀行如何驗(yàn)證客戶的真實(shí)狀況 5. 演練: 掌控高凈值客戶的資金 第三部分 高凈值客戶資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)面向及實(shí)際案例說明 1.產(chǎn)品不匹配風(fēng)險(xiǎn) 2.信息披露不完備風(fēng)險(xiǎn) 3.道德風(fēng)險(xiǎn) 4.投資風(fēng)險(xiǎn) 5.操作風(fēng)險(xiǎn) 6.信用風(fēng)險(xiǎn) 7.法律風(fēng)險(xiǎn) 8.客戶自身風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn) 第四部分 解決客戶資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)的有效對(duì)策 1.以客戶需求為中心 (1).充分了解客戶 (2).與客戶共同研擬及提出建議 (3).取得客戶同意及執(zhí)行 (4).隨時(shí)關(guān)注及檢討投資績(jī)效 2.差別化的服務(wù)模式及投資方案設(shè)計(jì) 3.客戶適合度與投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制 4.演練: 客戶資產(chǎn)管理過程的風(fēng)險(xiǎn)管理 第五部分 銀行須建立客戶資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn) 1.完善私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部架構(gòu)和職責(zé)分工 2.充分了解客戶，防范法律風(fēng)險(xiǎn) 3.建立風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度 4.完善各種支持系統(tǒng)建設(shè) 5.Q&A