a. 基本判斷 · 利率市場化的影響廣泛而深遠，不亞于20年前的開放股票市場 · 利率市場化在銀行資產一枝獨大的中國金融業有不同于其他國家的特殊性 · 利率市場化對利率風險、流動性風險和信用風險管理提出更高要求，建立體系、培養人才，是未來幾年的重要任務 b. 表現形式 · 利率變化：絕對利率水平的變化 · 利率結構變化：不同期限、不同信用等級、固定與浮動利率之間的相對變化 · 利率波動性增加：利率調整頻率、幅度、結構 · 匯率的聯動 c. 影響路徑 · 對銀行的影響：短期，中長期，資產、負債、流動性 · 對公眾的影響：存款、貸款、資產配置 · 對企業的影響：流動資金、項目投融資、資產配置 · 對外匯市場的影響：本外幣套利 d. 對XX集團的具體影響預測 · 金融版塊：資金歸集，金融投資，資產配置 · 國內業務：流動資金，產業鏈上下游供求， 新項目投入產出 · 國際業務：匯率風險，本外幣利率 · 項目投融資：現金流預測分析，資金的期限、利率配置 e. 風險的應對 · 建立體系：人員、系統、數據、模型、報告 · 形成機制：信息流動，風險管理，預警、決策、執行、處置 · 培養隊伍：及早動手，培養、儲備人才 · 更新手段：企業債券，資產證券化，衍生工具 f. 未來的機會 · 充分挖掘信用的價值 · 進一步整合上下游資源 · 參與市場創新