他不打領帶，而且還留著一頭長發，應該說，瓦斯科(Tim Vasko)怎么看都不像是個華爾街銀行家。

可是，瓦斯科又確實是，哪怕不是新一代華爾街銀行家，他也該說是代表著華爾街銀行家的未來。具體說來，瓦斯科是Finaeos的創始人，這家只有五個月大的科技公司為小企業和初創企業提供清算、合規和融資服務。如果Finaeos能夠運轉良好，那華爾街上那些我們熟悉的大公司麻煩就大了，因為他們可以為客戶提供的服務，正是華爾街賴以為生的生意，而他們收取的費用，卻可能只相當于摩根士丹利一次咨詢費的十分之一。

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當人們談到新科技產品時，“破壞性”這樣的說法其實用得未免過濫，但是，正如瓦斯科所說，在金融科技方面，“這次是真的”。

事實上，銀行家和券商們是有這種自覺的，是嗅到了末日將至的味道的。這是因為，瓦斯科不是一個人，而是代表了數以百計，甚至千計的后來者，他們已經將目標鎖定在了華爾街多年以來一直在向各種消費者、企業和投資人銷售的果子，因為這些果子掛得很低，也因為這些果子賣得很貴。

金融科技不但是熱門話題，而且還擁有了自己的專有英文名字“fintech”，這種新技術重塑了從支付到借貸再到投資建議等金融服務的每一個角落，甚至重塑了金錢本身。這個領域每取得一次新的突破，華爾街曾經的禁臠就會消失一部分。

于是，上周，華爾街來到了硅谷，參加了一次為期兩天的會議。諸如美國運通、巴克萊和摩根大通等等都參加進來。他們顯然是認為，與其坐等自己某一天被那些破壞性的新興力量打垮，還不如早早和對方開始合作。

這一名為Finovate的研討會當然不是同類會議中的第一個，也更說不上是唯一一個。在長達幾十年的時間當中，金融科技研討會總是在不斷舉行，擁有新技術和產品的人們總是會尋求與大大小小的銀行和券商公司達成交易的可能性。畢竟，華爾街某種程度上來說，也是個和科技息息相關的所在。不信？那你就想想自動取款機，再想想由電腦運算程序操控的交易系統。

可是，今天的局面又確實與過去不同。過去，是科技行業迎合銀行業的需求，按照白標協議為他們提供清算或者合規軟件系統，提供移動支付平臺，而現在，這些新科技公司其實是在顛覆既有的銀行業服務。Finaeos等玩家的產品，金融機構當然不是不能使用，但關鍵是前者也可以很輕松地自己獨立開業。

Moven就是零售端的一個例子，這是一個集成了分析功能的銀行賬戶，將于下個月推出。這款產品就像是你支出的恒溫調節器，是多年來Mint.com一系列創新的產物——后者是一個預算和會計集成平臺，目前隸屬Intuit Inc.旗下。還有Simple，一個集成化的，基于app的銀行，創建于2012年。Moven本身并不是銀行，但是一個連接堪薩斯州CBW Bank的門戶，后者是一家位于Weir的社區銀行，一直為新的銀行領域初創企業提供測試幫助。

在這些產品和服務取代華爾街現有的產品和服務的同時，還有許多新技術將進軍傳統銀行和券商行業不曾觸及的市場。比如Money Amigo，這是一家線上銀行，目標客戶群是信貸條件很差，因此無法得到傳統銀行服務的消費者。他們高度強調西班牙語市場，以低成本資金轉移為特色。

顯而易見，幾乎在每一條戰線上，華爾街都遇到了科技金融初創企業的圍攻。我們現在提到的企業和產品就已經足夠讓他們頭疼了，但是其實單單上周一周時間當中，就有數十種產品推出或者展示：StockViews、Finicity、Hedgeable、Vouch和Draft，等等等等。

華爾街顯然會希望能夠俘獲這些技術，而不是等著這些技術來俘獲自己。他們正在努力購買或者是租用這些第三方供應商的技術，其速度之快，竟然達到了紐約州金融服務部不得不發出警告，稱這可能讓他們自己遭遇網絡安全風險威脅的程度。

當然，前述種種絕不是說大銀行和券商會迅速消失。要成為合格的存款機構或者注冊證券機構，門檻依然是非常高的。

只是，有些門檻確實在迅速降低。本月早些時候itBit Trust Co.就在紐約州獲得了銀行執照。是的，就是itBit這家比特幣交易平臺，上周還曾經在Finovate研討會上高調宣揚他們得到了監管部門承認的成就。

最終，itBits和Finaeos等等公司或許將不會成為真正的游戲終結者。畢竟，眾所周知，在初生的萬維網開始改變商務面貌的時代，Netscape、Webvan和AltaVista等等，也都一度看上去很像是領先者和終結者。今天，我們卻已經更熟悉谷歌和亞馬遜等贏家，但是即便如此，這故事也還沒有到結束的時候。

但是，換個角度，如果摩根大通和美國運通，還有富達這些公司想要在接下來的十年當中繼續活下去，他們就需要密切關注全世界的瓦斯科們，而后者的數量實在是太多了。