“我的P2P平臺5月份上線，短短的兩個月里已有3000萬成交份額了，沒有發生一筆壞賬。”北京某P2P平臺一位創始人對21世紀經濟報道記者透露，年底前的主要任務便是控制速度和規模、培養團隊，形成適合自己的風控，利潤不是最主要的。
上述創始人稱，前期因為標的太少，經常發生“搶標”的現象。
雖然經歷了倒閉潮、創始人攜款跑路的諸多負面新聞，P2P的行情時至今日依然火爆。網貸天眼發布的中國P2P行情6月數據顯示，該月網絡貸款總成交額達151.3億元，環比增長14.6%。
不知不覺，國內P2P行業發展模式正在發生隱秘變化。一個較為明顯的現象是，通過最初的野蠻成長，越來越多資金雄厚的機構介入P2P，包括銀行、上市公司、財富管理集團等正在打造升級版P2P。
21世紀經濟報道記者采訪發現，升級版的P2P模式主要有4個特征，一是引入擔保公司增信，另一個就是引入第三方支付避免平臺掌控資金，第三是公布借款主體信息，第四便是設置風險保證金。
目前國內對于P2P的監管規則還未落地，但各地已陸續成立了互聯網金融協會，如廣東就成立了國內首家互聯網金融協會。業內人士透露，全國互聯網金融協會也即將成立。
后起P2P“拼爹”
從去年10月起，P2P行業頻頻爆發出倒閉、老板攜款跑路的亂象，但或許遠未結束。
“P2P今年會進行真正的洗牌，草根平臺現在運營很難了。”涉足小貸領域多年的融百科創始人甘紹梅指出，類似傳統金融，P2P正在步入一個“拼爹”的時代。
近日深圳高新投牽頭組建的“深圳鵬鼎創盈金融信息服務股份有限公司”（下稱鵬鼎創盈）幾乎秒殺了所有的P2P，其前期業務模式以P2P網貸為主，未來將涉及眾籌、互聯網理財等領域。
而令人側目的是，其27位股東中竟有16家上市公司。
工商資料顯示，鵬鼎創盈成立于2014年6月16日，法人代表陶軍，認繳注冊資本5.2778億元。
參股鵬鼎創盈的新綸科技（002341.SZ）公告顯示，天源迪科（300047.SZ）、興森科技（002436.SZ）、沃爾核材（002130.SZ）、海能達（002583.SZ）、科陸電子（002121.SZ）、奧拓電子（002587.SZ）、得潤電子（002055.SZ）、華鵬飛（300350.SZ）、佳士科技（300193.SZ）、順絡電子（002138.SZ）、湯臣倍健（300146.SZ）、新綸科技、欣旺達（300207.SZ）、新宙邦（300037.SZ）、宇順電子（002289.SZ）、證通電子（002197.SZ）等16家上市公司均出資2000萬元，占股3.7895%。
另外，歐菲光（002456.SZ）控股股東深圳市歐非投資控股有限公司也出資了2000萬元。
根據相關報道，鵬鼎創盈牽頭單位是深圳市高新投集團下屬企業深圳市高新投創業投資有限公司，其本身也投資了800萬元。“高新投”的牌子也是吸引16家上市公司的重要原因。
在上市公司涉足P2P之前，有著天然優勢的銀行已在P2P領域做得“風生水起”，如平安銀行的陸金所、招商銀行的小企業加“e+穩健融資項目”、民生電商的P2P民生易貸。
近日，剛剛被騰訊巨資入股的58同城宣布將與新鴻基旗下的亞洲聯合財務公司共同探索在適當時候建立全新P2P門戶平臺的可能性。
另據21世紀經濟報道記者了解，一些實力雄厚的財富管理集團也在涉足P2P。
如君德時代控股集團發起設立的微金客，注冊資本金1億元。該集團欲做成全金融平臺，目前涉足房地產、礦業、文化、財富管理、私募，已經擁有基金銷售牌照、保險銷售牌照等，除此之外還正在收購一個保險牌照。
升級版P2P
“以往P2P平臺老出現問題，主要原因是借款信息不透明、平臺自己設資金池、沒有擔保、老板本身動機不純等。”一位資深P2P運作人士指出，如果以后的P2P能夠解決這幾個問題，投資者的利益就能得到一些保障。
21世紀經濟報道記者登錄目前的P2P平臺發現，上述問題依舊普遍存在，平臺上的項目只是一個編號，沒有說明借款的具體用途、項目信息等。
前述北京某P2P平臺創始人表示，其平臺目前的設計是投資者投資后才能看到項目信息，主要是有擔保公司作擔保。
甘紹梅指出，P2P平臺在運作的過程中，都扮演了集資的角色，雖然目前做得很隱蔽，但還是可以看出他們是不是涉及非法集資，目前95%以上的平臺都有這個嫌疑。其實，在非法集資問題上，始終沒有一個比較好的解決方案，無法在天然上杜絕這種現象的發生。
經過前期的試錯階段，P2P后來者正在逐步完善設計、風控等。
如7月22日，互聯網借貸平臺積木盒子宣布將針對投資者對合同的顧慮、實際維權困難等問題，推出第三方證據托管服務。
另據微金客副總經理黃暢介紹，微金客平臺與匯付天下、擔保公司、小貸公司、創投公司等合作，特點主要有4個。
第一，匯付天下的作用是托管，實現投資人賬戶的資金與微金客平臺實現隔離，微金客平臺不接觸客戶資金、不涉及資金池；第二，擔保公司提供擔保和風險準備金，主要是河北融投、中鴻聯合等；第三，目前業內均不公布借款項目信息，微金客將打破行規，讓投資者在投資前就能看到借款項目信息，投資之后能看到借款主體是誰；第四則是由君德時代和擔保公司提供風險準備金，前期君德時代提供500萬。
據21世紀經濟報道記者了解，風險準備金的模式目前只有陸金所、人人貸等少數大型P2P平臺才設置。
“借款人如果不能按時還款，我們會先行賠付，擔保公司也會根據每個項目的情況準備風險準備金”，黃暢說。
而甘紹梅認為，目前一些P2P平臺的創新做法難以實現。比如引入擔保公司，目的是防止和減少壞賬損失，但擔保公司要受到注冊資金的限制，超過注冊資金的部分就無法做擔保了，再如借款項目信息，不少關鍵點被打上了“馬賽克”，另外風險保證金的金額遠遠低于P2P平臺的規模。
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