伴隨著行業的高速發展，一些不法分子套用新概念，假借P2P的名義，進行非法集資等違法犯罪行為不在少數，成為行業一種現象。當下偽P2P、偽眾籌等打著普惠金融的旗幟造成諸多社會亂象，事實上，互聯網金融的模式很好，目前的非法集資等并不屬于互聯網金融范疇。當下很多號稱P2P、眾籌的公司打著普惠金融的旗號，披著互聯網金融外衣，在前端吸收資金，但其資金流向卻并不透明，抑或將資金輾轉流入關聯公司賬戶中，進行自融，大搞非法集資。

2011年以來，已經有超過1500家網貸平臺出現問題，停業、跑路或者提現困難。與此同時，互聯網金融又是一個涉眾領域，往往波及大量投資者。區分是否是“偽互聯網金融”公司，有一個指標可供參照，即看該公司線下網點是做貸款業務還是理財業務。正規的公司如果有線下網點，一般是為小微企業提供借款服務的;如果一個公司的線下門店到處發傳單，拉客戶投資理財，那就需要謹慎了。正規平臺都應是以貸款為核心，資金的出路是小微企業貸款、汽車貸款、房貸等。目前互聯網金融發展趨勢成為社會各界關注的焦點。

一、各地對線下理財監管全面收緊是大趨勢

“經偵的態度非常明確，對于有意實施非法集資的P2P平臺來說，莫伸手，伸手必被捉；對于無惡意的公司來說，僅是經營管理上不規范，則要及時自查整改，以免觸動法律紅線。中國互聯網金融行業協會會長宏皓表示。

上海市政府于4月5日發布《本市進一步做好防范和處置非法集資工作的實施意見》，《意見》稱將進一步加強日常監管，嚴格控制風險高發行業市場準入，區縣政府也將密切關注投資理財、網絡借貸等風險高發重點領域，轄區主要商務樓宇、科技園區、招商中心等明確“誰引進、誰負責”的招商原則，落實源頭防控。

《意見》同時要求，工商部門將加強對非法集資風險高發行業的登記管理，重點關注企業股東背景、信用狀況、經營團隊、運營方案、風控措施等。此前，上海部分區縣已暫停了投資理財類、金融信息服務等類型企業注冊。

上述《意見》同時明確，上海將建立非法集資“黑名單”。對于一般工商企業，將運用信用分類監管、定向抽查檢查、信息公示、風險警示約談、市場準入限制等手段，加強事中事后監督。多部門還將聯合建立非法集資主體(包括法定代表人、實際控制人、代理人、中間人等)經營異常名錄和信用記錄，并納入統一的信用信息共享交換平臺。

在出臺《意見》的同時，上海各級金融辦對非法集資風險也正在排查中。

針對各類非法金融活動發展態勢，上述《意見》還明確，根據工作需要，調整充實市打擊非法金融活動領導小組成員。同時，在領導小組下，增設案件偵辦組、信訪維穩組、宣傳教育組。其中，案件偵辦組由市公安局牽頭，市檢察院、市高法院等配合，負責組織、協調非法集資案件的立案、偵辦、查處；信訪維穩組由市信訪辦牽頭，市公安局、市維穩辦等配合，負責做好非法集資信訪預警、現場處置，落實維穩措施等；宣傳教育組由市委宣傳部牽頭，市政府新聞辦及相關部門配合，負責宣傳教育、輿論引導和新聞媒體涉及非法集資宣傳的管理。其他地區的經偵也在緊鑼密鼓的進行篩查，線下理財全面清理時代就要到來，大量匯聚在人流集中地的線下門店面臨關閉潮。

二、不合規的P2P平臺將面臨淘汰

互聯網金融風起云涌，但也泥沙俱下。P2P行業在發展中出現了很多負面的事件，諸如跑路、提現困難、平臺倒閉等等。近年來，各大平臺接連出現問題，對整個行業的發展帶來很不好的影響。而且因為這些負面的事件，給行業的參與者尤其是投資人造成一定的恐慌，產生很多很多連帶的效應。根據目前的數據信息與行業狀況，未來將有50%的P2P企業將被淘汰。不接受合規化指導、不加入中國互聯網金融行業協會，勢必將會在行業整改的大浪潮中被淘汰。

目前P2P平臺跑路的原因主要有兩個：一是平臺本身涉嫌詐騙，虛構各類資質，以極高的收益率做誘餌，通過借新還舊的龐氏騙局不斷吸收資金；二是平臺因違規操作、風控缺失等經營不善行為而跑路，如自設資金池、自身參與融資等，導致資金鏈條斷裂，無力償還借出人的資金，或者項目審核不嚴格，風控能力較差，經營中出現了較高的壞賬率和逾期。

中國互聯網金融行業協會成立于2013年11月，是目前互聯網金融行業的權威金融智庫，是國內影響力最廣，規模最大的互聯網金融行業組織，在線注冊的會員單位突破1350家。協會的發展基調定格于走市場化道路，在發展形式及管理模式上領先于國內其他暫未與行政機關脫鉤的協會，開創了民間金融智庫的先河，實現了用互聯網金融真正服務于“互聯網+產業集群”，具有鮮明的市場化的特點。

三、協會幫助會員單位進行金融產品創新

中國互聯網金融行業協會有最嚴格的入會標準，協會實行“高入會門檻、高質量服務”的發展新模式，特別是實行國內協會高標準的入會門檻，企業入會必須經過協會“4+1”（四門專業課程+《中國互聯網金融與產業升級領袖人才培養計劃》的一門選修課）的培訓及特設的“中國互聯網金融人才培養綜合評估測試（筆試）”的嚴格測試，測試類型為：閉卷。每批會員單位的筆試成績都將于協會網站公布，筆試成績合格者即會頒發協會會員牌匾，代表正式加入協會，同時企業名稱會放在協會官網的“協會會員”處展示。互聯網金融的從業者必須對互聯網金融專業知識有一定的基礎，杜絕非專業者從事互聯網金融工作，規范互聯網金融行業參差不齊的現象，提高互聯網金融行業的整體專業度。

只有加入中國互聯網金融行業協會進行最專業的培訓，了解行業的法律法規才可以避免被淘汰。沒有經過協會統一培訓考試的企業難以擺脫野蠻生長最終被淘汰的宿命，只有經過協會統一引導助其轉型的會員單位才會基業長青。協會為會員單位的發展制定長遠合理的發展目標，幫助企業進行金融產品創新，豐富企業的發展渠道。中國互聯網金融行業協會專業委員會的專家智囊團人數高達90人，分別來自政府、企業、高校等多個行業，可以從多角度為會員單位量身打造全新的商業模式。

四、協會六批會員單位順利完成轉型升級

中國互聯網金融行業協會是目前中國國內影響力最廣，規模最大的互聯網金融行業組織金融行業協會。中國互聯網金融行業協會成立于2013年11月，是目前互聯網金融行業的權威智庫。在線注冊的會員單位突破1350家。協會的會員單位來自互聯網金融全產業鏈，包括：支付、互聯網金融門戶、互聯網信息技術、P2P、眾籌、政府產業園區、國企、央企等實體企業，尤其是隨著國企、央企等大型實體企業，還有國資控股中國互聯網金融行業協會的多家會員單位，這為互聯網金融產業的長遠發展提供了有效的支撐，這也是國企改革邁開的重要步伐。

中國互聯網金融行業協會所設置的“4+1”課程，內容涉及范圍廣泛，可以幫助互聯網金融行業人才提高綜合專業技能。對“實戰派人士”的金融培訓，要能使其一生受益，那就必定是終身顧問一站式學習。“名校金融培訓太多，課程缺乏實踐性，各方理論都百家爭鳴，對企業實際運用幫助不大。”學員們如是說。金融培訓傳統教學模式已經不能滿足現代企業日新月異的發展節奏，學員們越來越需要的是“顧問式學習”的長久扶持。學院派的傳統教學方式將會逐漸被新型實戰教學模式所取代。

通過協會宏皓會長及互聯網金融領域內的權威專家團帶來的專業系統課程，可以讓學員準確研判互聯網金融未來的發展方向，在課程中學會金融創新工具的實戰運用，努力實現技術、商業模式、社會協作機制三大創新以及法律風險和經營風險的規避，開拓新的盈利模式，提升盈利能力，拓展市場布局，為推動互聯網金融產業健康、可持續發展做出積極的貢獻。

國企、央企紛紛擁抱互聯網金融，爭先加入中國互聯網金融行業協會，目標是通過協會這個資源整合的大平臺，運用“互聯網+”的思維解決國企的發展瓶頸，通過互聯網金融進行資本運作，促進傳統產業的并購和資源整合。加快移動互聯網與傳統行業的對接模式創新，形成傳統企業的經濟集群，構建新型產業生態，促進傳統產業整體業態升級。

中國互聯網金融行業協會的會員單位中，P2P企業中并沒有出現問題平臺，建立了征信系統。協會作為媒介，幫助更多的企業尋求到優質的投資項目，在協會的指導下，提高風控能力，減少壞賬出現并有效的降低損失。目前，所有P2P公司都已經順利完成商業模式的轉型，從單純的信息中介轉變成財富管理的綜合金融服務的提供商，布局2016年新的戰略格局。