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經(jīng)歷了2013年野蠻生長、2014年行業(yè)洗牌，伴隨“互聯(lián)網(wǎng)+”概念持續(xù)升溫，互聯(lián)網(wǎng)金融在2015年依然動力澎湃。數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融成交量在2015年上半年已達(dá)3300億元，是2014年全年的1.2倍。截至2015年10月底，全國P2P平臺累計成交量達(dá)到10983.49億元，首次突破萬億元大關(guān)。對此，為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，規(guī)范市場秩序，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部等十部門早在今年7月18日就聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。其中明確提到，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，構(gòu)建多層次金融體系。

《指導(dǎo)意見》解答了金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的關(guān)系、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)如何融資、行業(yè)監(jiān)管如何分工、互聯(lián)網(wǎng)金融的財稅政策等一系列問題。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將面臨一定的陣痛期，同時也是規(guī)范發(fā)展的戰(zhàn)略機遇期。隨著行業(yè)實施細(xì)則的出臺，互聯(lián)網(wǎng)金融將告別野蠻生長階段，進(jìn)入一個優(yōu)勝劣汰、行業(yè)整合、市場洗牌的過程。

金融是社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分。改革開放以來，我國社會主義市場經(jīng)濟體制逐步建立健全，而隨著傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和第三方金融服務(wù)平臺等多種模式的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸走向歷史舞臺。十八屆五中全會審時度勢，順應(yīng)時代發(fā)展潮流，在“十三五”規(guī)劃建議中明確提出，要“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”。如果說《指導(dǎo)意見》只是監(jiān)管層對于行業(yè)監(jiān)管的規(guī)范與指導(dǎo)的話，那么這次互聯(lián)網(wǎng)金融寫進(jìn)“五年規(guī)劃”，就意味著互聯(lián)網(wǎng)金融將升級為國家戰(zhàn)略。

我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)萌芽于2007年，2010后進(jìn)入了一個快速發(fā)展期，甚至呈現(xiàn)出爆發(fā)性的態(tài)勢。但隨即出現(xiàn)了很多問題，尤其是2013年年底，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺集中爆發(fā)了提兌危機，甚至有的平臺創(chuàng)辦者一跑了之，給正常的金融秩序帶來嚴(yán)重的沖擊和負(fù)面影響。2014年，國家表明了鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的態(tài)度，并在政策上給P2P網(wǎng)貸平臺一定的支持。目前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了一個規(guī)范和相對緩慢發(fā)展的時期。相信隨著互聯(lián)網(wǎng)金融政策的明朗化和監(jiān)管措施的健全，P2P網(wǎng)貸行業(yè)將會呈現(xiàn)出相對穩(wěn)定發(fā)展的趨勢。

P2P是正規(guī)金融的有益補充，契合了經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的大勢。然而，在迅速擴大規(guī)模的同時，新生的P2P也經(jīng)歷著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。對于P2P的監(jiān)管，要在規(guī)范的同時，也要為合理的創(chuàng)新保留一定的空間。一方面，紅線是需要明確的，比如不去集資、不去自融自保等等；另一方面，也要有一定的門檻，去建立風(fēng)控體系。進(jìn)入P2P行業(yè)的早已不是所謂的“草根”，其中不乏有實力的上市公司已經(jīng)開始布局這一市場。P2P已經(jīng)成為產(chǎn)融發(fā)展的又一新機遇。

產(chǎn)融結(jié)合是指產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)在經(jīng)濟運行中為了共同的發(fā)展目標(biāo)和整體效益通過參股、持股、控股和人事參與等方式而進(jìn)行的內(nèi)在結(jié)合。產(chǎn)融結(jié)合具有以下幾個特點：滲透性、互補性、組合優(yōu)化性、高效性、雙向選擇性。產(chǎn)融結(jié)合是產(chǎn)業(yè)資本發(fā)展到一定程度，尋求經(jīng)營多元化、資本虛擬化，從而提升資本運營檔次的一種趨勢。是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本間的資本聯(lián)系、信貸聯(lián)系、資產(chǎn)證券化（股票、債券、抵押貸款或?qū)嵨镔Y產(chǎn)的證券化）以及由此產(chǎn)生的人力資本結(jié)合、信息共享等等的總和。

產(chǎn)融結(jié)合往往伴隨著內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易，可能通過對下屬P2P的控制來對實業(yè)子公司的一些冒險行為進(jìn)行支持，甚至出現(xiàn)“補窟窿”的現(xiàn)象。而一些產(chǎn)業(yè)集團認(rèn)為P2P只要做大，即使虧損甚至面臨倒閉，也會得到政府的隱性擔(dān)保。這都可能導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)集團控制的P2P有高杠桿、過度投資等冒險傾向。隨著P2P平臺有可能成為合格金融機構(gòu)的預(yù)期增強，這一趨勢也在同步增強。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會成立于2013年11月，是目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的權(quán)威金融智庫，是國內(nèi)影響力最廣，規(guī)模最大的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織，在線注冊的會員單位突破1300家。目前協(xié)會具有八萬億的資金圈可以幫助會員單位完成產(chǎn)業(yè)升級與進(jìn)行充分的投融資。協(xié)會的發(fā)展基調(diào)定格于走市場化道路，在發(fā)展形式及管理模式上領(lǐng)先于國內(nèi)其他暫未與行政機關(guān)脫鉤的協(xié)會，開創(chuàng)了民間金融智庫的先河，實現(xiàn)了用互聯(lián)網(wǎng)金融真正服務(wù)于“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)集群”，具有鮮明的市場化的特點。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會有最嚴(yán)格的入會標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)會實行“高入會門檻、高質(zhì)量服務(wù)”的發(fā)展新模式，特別是實行國內(nèi)協(xié)會高標(biāo)準(zhǔn)的入會門檻，企業(yè)入會必須經(jīng)過協(xié)會“4+1”（四門專業(yè)課程+《中國互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計劃》的一門選修課）的培訓(xùn)及特設(shè)的“中國互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)綜合評估測試（筆試）”的嚴(yán)格測試，測試類型為：閉卷。每批會員單位的筆試成績都將于協(xié)會網(wǎng)站公布，筆試成績合格者即會頒發(fā)協(xié)會會員牌匾，代表正式加入?yún)f(xié)會，同時企業(yè)名稱會放在協(xié)會官網(wǎng)的“協(xié)會會員”處展示。互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)者必須對互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)知識有一定的基礎(chǔ)，杜絕非專業(yè)者從事互聯(lián)網(wǎng)金融工作，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)參差不齊的現(xiàn)象，提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體專業(yè)度。

會長宏皓表示，P2P行業(yè)的真正出路在于促進(jìn)產(chǎn)融發(fā)展，只有中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型成功才能促進(jìn)P2P行業(yè)更好的發(fā)展，經(jīng)濟的活水才會注入P2P行業(yè)，反過來P2P行業(yè)才能再為實體經(jīng)濟錦上添花。同時，向產(chǎn)融轉(zhuǎn)型期的實體企業(yè)只有加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會進(jìn)行最專業(yè)的培訓(xùn)，了解行業(yè)的法律法規(guī)才可以避免被淘汰。沒有經(jīng)過協(xié)會統(tǒng)一培訓(xùn)考試的企業(yè)難以擺脫野蠻生長最終被淘汰的宿命，只有經(jīng)過協(xié)會統(tǒng)一引導(dǎo)助其轉(zhuǎn)型的會員單位才會基業(yè)長青。