互聯網創造了信息的經濟運行模式，發展了新的經濟形態。互聯網產業正在加速向各行業各領域滲透融合，其影響和地位日益突出。互聯網金融體系因其成本、范圍、深度等方面的優勢，大肆侵占實體經濟的份額。但是另一方便，互聯網產業總體經濟規模增長迅速，對實體經濟的拉動作用明顯。對于互聯網經濟與實體經濟的關系存在一融合點，使得傳統的實體產業倒向互聯網產業這一形勢越發明顯。

正散落的數據，單獨看，每個都很微小，但當它們聚集起來,卻可以釋放出大數據的魅力。正如社會中的老百姓,經濟體系中的實體企業一樣,每個個體在整個經濟體系下并不起眼,但當他們集聚起來,卻是社會、經濟前進的重要動力。中國互聯網金融行業協會的夢想,就是站在大數據的基礎之上，運用互聯網金融手段，為普通的老百姓、為實體企業提供普惠的金融創新服務，使實體企業整合行業資源，拉動當地經濟。從而為社會、實體經濟注入我們的貢獻。

互聯網金融由“虛”到“實”

互聯網以虛擬信息形式催生了新技術、新產品和新業務，進而催生了新經濟增長。工具和渠道是人們對互聯網最初的認知和應用，隨著互聯網金融在全球經濟體系下日益擴大的影響、改造和變革，互聯網金融作為基礎經濟手段的作用和地位開始凸顯。互聯網金融的時間廣泛性、空間廣泛性與主體廣泛性，使得其分布式的資源配置、協同型的價值網絡和跨越空間的經濟集合于一體，從而打破了實體地域的經濟集合概念。互聯網金融以技術為邊界，將資源、要素、市場與技術整合，已在全球范圍內儼然涌現為一個從互聯網金融行業到實體行業的巨型經濟體。

“大數據時代”下的實體企業

互聯網金融對整個社會經濟體系的沖擊模式漸進展開，從表及里，從產業鏈后端逐漸向前端轉移，強度越來越大。其對金融經濟體系的沖擊，對產業結構的改變，不僅如海嘯一般撲面而來，更是循序漸進式的滲透進每個實體行業里。互聯網對實體經濟的沖擊分三層展開：

第一層：互聯網金融沖擊了整個社會機構，改變資訊傳播的方式。

互聯網金融改變資訊傳播的方式，這當然也就改變大眾接受資訊的方式，于是，傳統媒體行業成為受害者，如報社、出版社等等。大多數人能切身感受到互聯網對傳播方式的沖擊，網絡資訊平臺興起，網絡成了大眾接受信息的主要來源渠道，傳統媒體行業開始退化。隨著傳播方式的變化，互聯網天然的免費、開放、互動的平臺特性，給了企業可以用網絡宣傳推廣、接觸客戶的機會。

第二層：互聯網金融沖擊了傳統經濟結構的流通渠道。

在沖擊傳統資訊傳播方式時，互聯網金融對整個渠道的沖擊也是同時進行的。首先是對實體零售行業經濟體系的沖擊，由于線上銷售覆蓋面廣、接觸半徑大、產品展示空間無邊界，展示成本低，庫存成本低，無需巨額房租和水電等運營費用。所以，網絡銷售中的產品價格，明顯低于線下的實體企業零售價格，于是，線下銷售紛紛轉向網絡，線上電商大行其道。所以，互聯網金融經濟首先從流通體系的最末端——零售行業開始的。

其次、互聯網金融沖擊了各類經銷商、代理行業，如各大實體企業分布在全國各地的分部。傳統經濟結構中，很多實體生產行業及品牌商，因為受到地域的限制，不借助代理商的幫助，很難到達遠距離的市場，很難大量接觸客戶。所以，企業必須借助于中間商，如總經銷、代理商到零售商等。碰到調配、退換貨等情況還要反復運輸，長此以往形成了巨大的浪費，企業的運營成本巨大。而今天你會發現，幾乎所有的大型實體企業都在網上直接做銷售。傳統的實體企業除了借助網絡實現和顧客之間的直接接觸和銷售以外，他們不需要借助中間商的幫助，就可以了解顧客的需求。于是銷售距離變短，渠道去中間化從而變得扁平化;但在網絡上，企業配送貨物可以實現中央配置。如像淘寶、京東商城一樣實行大區配置，全國設置20個左右的主配送點，減少回流等額外損耗。再比如民航產業，過去航空公司傳統銷售機票方式是借助于機票代理商等代售點，伴隨著網絡的進步，所有民航直接對乘客銷售機票，同時逐漸形成攜程網、藝龍網、芒果網等網絡巨鱷，售票由線下搬到了線上，截止到2014年中國關閉了近3萬多家機票代售點。這是渠道層級被壓縮，渠道扁平化為整個實體經濟體系帶來的巨大變化。

第三層：是對制造行業、服務行業生產組織過程的沖擊。

隨著互聯網的迅猛發展，互聯網金融對實體經濟的影響也隨著滲透加強而日漸深入到產業鏈的前端。我們可以看到互聯網對整個生產組織的沖擊，在壓縮了銷售渠道之后，巨大的網上需求，開始對生產的組織產生影響。

在過去，制造行業的廠家是按照對市場的預期、判斷去組織產品的，包括款式設計也是來自于設計師也許顧客會喜歡的產品功能，自己組織生產。這其中會產生的問題是生產廠家的預期和市場的真正需求不一定吻合，所以會產生大量庫存，形成對資金鏈的壓力。而互聯網帶來的沖擊，是C2B顧客批量訂制的概念，需要企業真正從消費者的需求開始了解。

2013年底，海爾和淘寶聚劃算合作推出了“定制更劃算”活動，淘寶網友5天定制4萬余臺家電，為我們展示了C2B模式對廠商的驅動力。多種顏色，功能配置，容量大小都不同，顧客根據需求在網上以團購方式定制海爾家電，購買人越多價格越便宜，而海爾公司根據訂單安排生產和發貨。這次活動在12月18日10點開團，僅15分鐘內便成交超過6000臺，截至12月24日活動結束，5天累計成交突破6750萬元，共計42671臺。

在買到心儀商品的同時，消費者聚集起來進行集體議價，搶回由廠商主導的定價權。企業組織生產小批量定制，也會在基本的成本控制基礎上。按照消費者的真實需要，企業組織采購配件進入生產線，按照定制分發出去——C2B的批量定制概念對企業的整個生產、服務、組織運營方面產生巨大的沖擊。這種定制不是一對一的訂制，大量的小C形成批量向B去定制，不過大批量的一對一訂制對有些企業也是可以實現，也就是大C2B。但不可避免，未來整個的產品價格還是會降低，這降低不是因為企業本身生產成本的降低，而是在存貨費用和大量物流配置成本上的降低，進而帶來整個社會效率的提升。

在互聯網金融行業對實體經濟大肆侵占中，眾多實體企業不得不面臨優勝劣汰生存方式。互聯網金融這股浪潮，未來還會發展到何種地步，我們不得而知。但面對當下互聯網金融行業對傳統行業的巨大沖擊，只有做出相應正確的轉型措施，確保實體企業能夠在互聯網金融方式的沖擊下存活下去。

互聯網金融體系下地方政府的謀與動

隨著我國互聯網經濟體系的逐步擴大，我國原來已經形成的低端制造業和資源耗費型產業結構已不能支持經濟的可持續發展，不得不進行產業結構的轉型升級。現今，政府也將產業轉型升級作為新時期的重要經濟任務，那么政府的產業政策能否實現其目標呢？

起碼我們需要分析我國產業政策發揮作用的環境和機制。其實在我國經濟發展的每個階段，政府都通過產業政策對經濟進行調節，但每次調節的效果并不是很好，其中一個重要的原因是由于我國轉型體制下地方產業政策形成機制和企業行為所導致。

改革開放后，我國各級政府之間進行了經濟上的分權，使得各級政府具有了干預經濟和參與市場交易的雙重自主權，也使各級政府成為具有自身利益追求的利益主體，從而地方政府就會根據自身利益的需要來制定和執行地方產業政策，于是地方產業政策、企業的市場行為和地方政府與企業之間的利益依賴和約束共同決定著地方產業政策的選擇和產業轉型升級的結果，中國互聯網金融行業協會正是基于這種相互作用關系來分析我國產業轉型升級的效果。

首先，我們分析企業自身參與產業轉型升級的行為選擇。產業的轉型升級最終都是依靠一個個企業經營內容的轉變來實現的，在互聯網金融的市場機制下，企業是否參與產業轉型升級，參與到何種程度，都由企業自身利益的最大化來決定。我們把產業轉型升級過程中存在的外部性、投資成本和風險、技術特征、階段特征等影響因素結合起來，分析這些因素如何影響企業參與產業轉型升級的行為選擇和最終的產業轉型升級效果。結論是：企業追求自身利益最大化的結果，產業轉型升級不一定達到最優效果。

然后，我們分析如果地方政府通過產業政策改變企業的成本或收益，企業參與產業轉型升級的行為會發生怎樣的改變，以及產業轉型升級結果會發生怎樣的改變。我們以不同的產業補貼和稅收政策來代表產業政策的干預。結論是：合適的產業政策并且在產業轉型升級的相應階段正確運用，產業政策才能促進產業轉型升級向最優結果靠近，否則，產業政策還有可能惡化產業轉型升級的結果。

進一步，我們分析地方政府會采取什么樣的地方產業政策。從我國轉型體制下地方政府及其官員的政治、經濟利益追求作為分析的起點，解釋地方經濟社會條件的不同、地方政府所處任期階段的不同、地方經濟原有產業結構約束的不同等環境下，地方政府的產業政策偏好。結論是：地方政府總會以自身利益來選擇地方產業政策，其結果是地方政府不一定以上級產業政策的要求或者產業轉型升級的最優效果來選擇產業政策。

在以上分析的基礎上，再把地方政府不同的產業政策選擇與其對企業參與產業轉型升級行為的影響結合起來，以解釋我國產業轉型升級的效果。采取對比分析的方式來分析問題，先對比有無地方政府產業政策干預下企業行為的不同，以揭示政府產業政策的干預會給不同情況下產業轉型升級帶來什么結果，再對比地方政府不同的產業政策選擇導致產業轉型升級的差異，以解釋我國經濟社會條件不同的地區，處于不同時期的地方經濟，其產業轉型升級效果上所存在的差異。結論是：經濟社會條件較好的地方經濟，產業轉型升級效果更明顯，也就是產業結構更高級，經濟運行更健康。地方政府所處的任期階段也會影響產業轉型升級的效果，在任期初始階段，產業轉型升級的基礎建設會好一些，后期基礎建設會差一些。地方原有的產業結構也一定程度影響產業轉型的效果，但這種影響程度取決于地方經濟社會條件。

最后，我們以年初的李克強總理見證第一筆互聯網銀行交易為例，這標志著中國互聯網金融的發展已納入國家重點戰略布局，互聯網金融行業亟需既懂得互聯網技術同時熟練掌握金融行業經驗的復合型人才。同時也證明了當代互聯網金融產業在全球經濟發展中的將起著至關重要的作用。未來地方政府將帶動實體企業的崛起，同時加速傳統金融行業轉型升級的步伐，未來實體企業的運營模式將由互聯網模式所逐漸取代。

互聯網金融托起實體經濟轉型的升級

如今的傳統的金融文化和商業模式已經落寞，傳統實體企業的運行模式已被取代，渠道之王的優勢不再，加之我國互聯網金融制度變革加速，隨著互聯網市場化進程的推進、金融牌照制度管理的松動、經濟制度的推出、資產管理行業的全面放開，傳統實體企業的運營模式將逐漸喪失地位。識別互聯網金融大行其道背后的深層次原因，實體企業的策略也將變得清晰，即與互聯網充分融合，攬收互聯網金融人才，用互聯網的創新精神、服務精神，以客戶為中心的精神，來完成金融業商業模式的變革和創新。

(一)利用傳統實體企業可以憑借經驗性優勢，監管性優勢、制度性優勢和專業優勢，嫁接在互聯網金融的平臺上而獲得持續發展。

互聯網金融的創新既是效率的體現也是風險的隱患，游離于金融體系之外的互聯網金融是非金融機構，不能吸儲，沒有納入監管，如果風投做不好，極易發生非法集資、跑路等現象，如2013年P2P就出現倒閉潮。很多網貸公司現在雖然運行良好，是基于其豐富的電商客戶資源，長期看其貸款需求增長性有限，另一方面如果貸款需求急劇增長，電商自身的現金流也難以滿足，因此傳統的實體企業如果想要得到持續性發展，還需要普及更多的互聯網金融知識。互聯網金融要發展壯大離不開銀行等金融機構，金融機構和互聯網的關系既是競爭更是合作。

二、了解互聯網金融模式，攬收專業型人才，注重長期培養。

經濟轉型指的是一個國家或者是一個地區面臨的經濟體制的改革、經濟結構的轉變以及經濟增長方式的改變，以及國民經濟結構的重大變化。當前，我國正處于經濟轉型升級視域的大背景下，經濟轉型不僅關系著現代化建設的順利進行以及小康社會的實現，而且也是我國實現可持續發展的重大的歷程，而人才作為支撐經濟轉型的重要支柱，必須要不斷地進行調整，以更好地符合經濟轉型的大背景。當今互聯網金融技能型人才的短缺，具有先進科技水平的高學歷人才也成為稀缺資源，因此，實體企業要培育出在經濟轉型視域下的互聯網金融戰略性人才，只有符合經濟發展的人才培養機制，才可以更好地優化人才資源，不斷地提升企業的競爭力。

三、要跟上互聯網金融的節奏和步伐，不能漠視市場的力量，要敢于創新和參與，積極利用互聯網布局金融產業鏈

雖然圍繞著P2P有許多無解的爭論，但越來越多的傳統金融企業正在進入互聯網金融市場。其中不乏有一些國家企業，如銀行業、房地產企業等。這些企業正是具有強烈憂患意識和長遠眼光，最早對集團業務進行重組，陸續成立各類互聯網營銷平臺，其平臺均為獨立于傳統金融業務的新機構，同時這些企業已經在P2P，支付、大數據、電商平臺等方面有所建樹，在平臺內創新設計一級市場與二級市場架構，使更多的關注能夠看到企業產品的詳細信息及基本狀況，增加企業產品及信息的流動性。

可以預見，未來互聯網金融足以顛覆傳統實體企業，互聯網金融將給實體企業金融服務帶來的是革命和創新，互聯網金融浪潮勢不可擋，傳統實體企業唯有拿出破釜沉舟的大勇氣大智慧，對商業金融模式進行革命性變革，積極促進互聯網精神和金融產品的融合，才能通過互聯網這個大平臺，尋找到新的經濟增長點，挖掘出新的機遇，重新煥發出強大的生命力。中國的實體企業體制必須進行革命性的變革，否則難以支撐今后中國實體經濟持續健康發展的需要，這已經是整個社會的共識。無論是互聯網業金融走向實體企業，還是實體企業走向互聯網金融，都是適應社會變革的必然趨勢，都屬于機會無限的新金融模式