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    廖志偉:央行再整頓收單業(yè)務 第三方支付謀求轉型
    2016-01-20 29202

    近日,市場傳出央行對富友、易寶、隨行付、匯付天下這四家第三方支付機構再開“罰單”: 匯付天下一年內將有序退出15個省市的現(xiàn)有收單業(yè)務,富友及易寶將撤離7個省的收單業(yè)務,隨行付將撤離5省2市的收單業(yè)務。

    此次央行對第三方支付機構的處罰已是今年以來第二記重拳。今年3月份,央行下發(fā)了《中國人民銀行關于銀行卡預授權風險事件的通報》,該通報內容顯示,10家收單機構存在未落實特約商戶實名制、交易監(jiān)測不到位、風險事件處置不力等問題,其中就包括上述四家機構。

    一位曾就職于第三方支付機構的高管向21世紀經濟報道記者表示,此輪整頓的背景是,從去年底到今年初,全國多地發(fā)生不法分子利用預授權交易進行套現(xiàn)事件;另一方面,套碼問題也越來越嚴重,行業(yè)進入惡性競爭。而作為收單的第三方支付機構,存在審核不嚴、監(jiān)測不到位,甚至主動參與的問題,并且不是一兩家,整個行業(yè)如此。

    央行在之前的處罰中,明確要求從4月1日起,包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通在內的8家第三方支付機構全國范圍內暫停接入新商戶,整頓存量用戶,包括中國銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務、廣東嘉聯(lián)兩家也被要求自查。期限為半年,只有通過央行的組織驗收合格,才可重新開展新增商戶拓展。

    為何半年期限不到,央行再出重手,直接“削減”四家第三方支付機構的收單業(yè)務?上述高管表示,被處罰的企業(yè)開始整頓,而沒有被通報的數(shù)十家機構依然存在違規(guī)操作,而且更加嚴重,這也是促使央行“痛下殺手”的原因。

    收單業(yè)務受沖擊

    一位接近匯付天下的人士告訴21世紀經濟報道記者,匯付天下收單業(yè)務具體退出的15省份名單暫未公布,但可以肯定的是,北京、上海、廣東、深圳等核心地區(qū)不會受到影響;并且從今年上半年匯付天下的整體收入增長來看,依然保持了50%的增速。 但他同時表示,不可否認,未來收單業(yè)務退出15個省份肯定會有一些影響。

    據(jù)了解,大型第三方支付機構目前的業(yè)務主要集中于在線支付、線下收單、供應鏈金融和儲值業(yè)務。依托于淘寶和微信(針對C端),支付寶、財付通在在線支付業(yè)務中遙遙領先,而匯付天下、快錢這樣的獨立第三方支付機構(針對B端),更多聚焦于后三類業(yè)務,其中又以收單為基礎,并在整體業(yè)務中所占比例也相對較高。

    上述曾就職于第三方支付機構的高管表示,收單業(yè)務主要是依托于分布在商戶的POS機,而POS機就是一個入口,第三支付機構除了可以收取刷卡傭金外,還可以利用對商戶資金流數(shù)據(jù)的掌握開展金融業(yè)務,比如POS貸。

    他舉例說,一個高速公路收費站,對修建該高速公路的公司來說,最重要的不是收費,而是收費權,公司可以將收費權抵押,進而獲取銀行貸款修筑其它高速公路。而POS機就是這個收費站,部分第三方支付機構便圍繞這部分沉淀資金開拓其它業(yè)務。因此,此次受到處罰的4家企業(yè)在收單以及由此延伸的業(yè)務方面必然會受到影響。據(jù)悉,在完全退出15省份之前,與匯付天下合作的商戶數(shù)量達百萬家。

    但上述高管稱,收單業(yè)務也是最容易出現(xiàn)問題的,此次預授權事件也是源于此。據(jù)21世紀經濟報道記者了解,發(fā)卡行為滿足持卡人的消費需求,提供了一項在預授權金額115%范圍內予以付款承兌的業(yè)務,比如持卡人的預授額度為100萬,在刷卡消費時,可以刷卡支付115萬元。而一些不法分子正是利用了這一漏洞,通過與商戶“聯(lián)合”,不斷套取現(xiàn)金,而商戶也會在這個過程中收取部分“手續(xù)費”,因此參與的積極性很高。今年初被曝光的幾起事件甚至涉及金額上百億元,因此受到央行和銀監(jiān)會的關注。

    上述高管表示,作為第三方支付機構,負有監(jiān)測的義務,但很多中小型支付機構為了增加交易量從而賺取傭金,也就睜一只眼閉一只眼。并且競爭激烈,如果你不允許商戶如此操作,商戶可能馬上換另外一家的POS機。

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