由于缺少固定資產抵押，電子商務企業的融資一直是一個難題。不過，通過保證金加風險補償金的形式，電商企業融資難的問題有望得到緩解。

日前，德化縣科技局與德化農村信用合作聯社正式簽訂“電商互助貸”金融業務合作協議，首期授信額度達4000萬元。首批申請的18家電商企業首場拿到了595萬元的貸款。

解決中小電商融資難題

據了解，“電商互助貸”是全市首個針對電商企業量身定做的免抵押、純信用、低利息循環貸款業務，由政府出資200萬元擔保金、企業繳納部分保證金，設立風險補償金，建立政府、企業、銀行三方共擔風險機制，來幫助中小電商企業解決創業中貸款難的問題。

根據德化縣農村信用合作聯社、德化縣科學技術局、德化縣電子商務協會共同簽訂的《電子商務保證金貸款業務合作協議》，“電商互助貸”的前提是建立風險補償金機制，風險補償金是由符合授信條件的電商企業以認繳部分貸款保證金（按授信額度10%確定）及德化縣科學技術局注入的200萬元擔保基金共同組成。單筆貸款若出現逾期，逾期貸款本金及利息由農村信用合作聯社承擔40%，風險補償金承擔60%（其中逾期貸款電商企業保證金全額償還，剩余部分由保證金和擔保基金各承擔50%）。

德化縣科技局相關負責人告訴記者，通過“電商互助貸”，電商企業不需要抵押，只要繳納一定的貸款保證金，就可以獲得最高為企業保證金賬戶總額10倍的貸款授信，單戶授信額度原則上按電商企業上年度網上銷售額的5%計算，但最高不超過50萬元。

推動電商創業創新

“電商互助貸”是對電商企業融資模式的一種新的探索。“‘電商互助貸’的推行，能夠助推企業和個人在電子商務領域創業、興業，扶持有市場、有發展潛力但抵押不足的電子商務及配套服務企業獲得信貸支持，從而加快我縣電子商務產業快速發展。”德化縣科技局相關負責人表示。

據介紹，電商互助貸企業授信額度則由德化縣農村信用合作聯社、德化縣科學技術局、德化縣電子商務協會三方共同認定。電商企業可以向德化縣電子商務協會提交申請，協會初審后提交縣科技局審核，農村信用合作聯社則根據縣科技局和協會的推薦意見進行貸款審查，審查合格后給予授信并辦理貸款。

電商企業融資困境的解決，無疑也將帶動德化陶瓷產業的進一步提升。據了解，2013年德化茶具銷售占全國茶具網絡市場近80%，陶瓷電子商務零售交易額突破8億元。在阿里研究中心發布的2013年中國電子商務發展百佳縣榜單中，德化縣位居全國第49位、福建省第5位。

此外，由于網購市場對產品的個性、時尚和創意具有更高的要求，也促使陶瓷企業更加重視產品創新創意，豐富產品結構。據不完全統計，2013年德化縣企業開發的新產品數量相當于2012年的2倍，達4萬多件。