創業狂想:如何讓中國4億公交卡變支付工具

【編者按】那些只能乘坐公共交通工具上班的“屌絲”一族，究竟有多少人和他們一樣境遇？4個億！是的，在中國，公交卡發卡量已達到4個億，這個數字幾乎等同于國內消費者信用卡的持有量。

當然，這4億張卡片中蘊藏的商機不僅僅是為了滿足人們的日常出行，只要它能夠變身成支付工具，又一個線下“支付寶”的故事就要誕生了。

城市一卡通可以通過手機app完成NFC充值和消費

城市之間不能“一卡通”

建億通是一家港資背景的互聯網企業，從08年至今一直專注于城市一卡通多領域增值服務的研發，是城市一卡通網上充付平臺專業服務提供商。它現在要在全國主要城市開疆僻壤，讓不同地域、不同管理模式下的城市一卡通變成一張真正的支付網絡。

“在香港，八達通卡共計2300萬張，每天可以產生消費額1.4億港幣，其中通過八達通卡小額支付占比50%。”建億通市場總監李國玉告訴億邦動力網，在香港乘客看來，八達通卡里的資金僅有一半是用來乘車。

但是，在大陸地區，情況則沒有那么樂觀。特別是不同的行政區域下不同的交管系統、通卡公司想法各異。目前，在國內使用一卡通，無論是乘坐交通工具還是線下消費，多數還僅限本市，僅有極個別的地區在住建部的牽頭下實現了聯動。

李國玉指出，從技術層面，城市之間采用不同的后臺系統；從管理上，各自交管部門下發不同的補貼政策，如果讓一卡通可以跨區域進行消費，那么，其間除了要突破技術關口，還要擺平各方利益。

比如坐公交，北京4毛錢，全國最低，但在上海，坐地鐵，只有9折……顯然，在地方保護色彩的籠罩下，誰也不愿意“肥水”外流。

更重要的一點是，對比香港八達通卡50%的小額支付比例，北上廣深四城一卡通非交通消費占比均不超過20%，深圳市民手中持有的交通卡“深圳通”小額消費占比甚至僅僅1%。

巨大的市場真空，讓建億通這樣的公司看到了機遇。如何將這些散落各地的城市公交卡系統通過互聯網相互連接，最終實現信息流、數據流、資金流的互通？

建億通的做法有點像“銀聯”，只是手段更加互聯網化。無論市民手中持有的是哪個城市的一卡通，只要通過建億通的“都都寶城市一卡通網上充付平臺”，即可完成卡片識別、充值和刷卡消費。通過互聯網實現城市一卡通異地消費與充值。

把小額支付玩到極簡

想要促進持卡小額消費并非那么容易的事情。如果把一卡通和銀行借記卡、信用卡、支付寶錢包、微信支付等眾多支付工具放到一起，想要在結算的一瞬間勝出，一卡通必須給用戶一個足夠理由。

簡單直接是決定因素，只有這樣，才會讓用戶在消費決策中，果斷、豪不猶豫地用一卡通進行結算。

所以，建億通從最開始就沒打算把目標設定成和銀行、第三方支付搶生意，而是剛好在“零錢”消費層面做了補充。建億通主打的就是小額消費市場，而在這個梯度中，可以面臨的競爭對手只有一個——消費者的消費習慣。

“我并不覺得微信支付在線下的革命性和殺傷力有傳說中那么強。”李國玉戲謔稱，每天都在給家人洗腦，因為太太是“潮人”，春節期間在紅包和打車應用的刺激下，對微信支付“捧”得不得了，但卻也發現并非所有的場景都適合。

“在實際消費過程中，你會發現，如果在報攤買份兒報紙，在便利店賣瓶水，需不需要繁瑣地打開微信，一級級跳轉進去，掃碼，最后還要輸入支付密碼？不如直接掏兩個鋼镚兒更方便。”

在李國玉看來，小額消費就是要把流程化繁為簡，只有極簡化的手段才是最佳的用戶體驗。在同銀行卡、支付寶錢包、微信支付的比拼中，城市一卡通支付方式顯得更為便捷。

另一個切中用戶“痛點”的是，持卡者絕對不會在一卡通里充更多的零錢。由于公交卡通常非實名制，沒有賬戶和密碼，所以，持卡者僅僅把它視作存放零錢的錢包，即便丟了也不會造成很大的損失。從數據上也能提供若干作證，4億公交卡日交易額僅為3億元，平均每張卡消費額度不足1元。而北京地區，持一卡通線下小額消費的客單價也不超過50元。

最后一環的狙擊戰

留給建億通唯一難題在于，如何讓消費者甘心把口袋里的零錢轉化成為一張卡片。假設用戶在支付場景下，仍然熱衷于掏零錢，那么一卡通小額消費只能是紙上談兵。

為了避免意愿落空，建億通除了廣辟線下消費渠道，還必須讓充值通道和消費通路對接。這其實也是建億通的主營業務，即為線下便利店、理發店、藥店、快餐店等零售場所提供成本低廉的充值和消費終端設備，更好的培養C端用戶小額消費習慣。

在億邦動力網獲得的一份資料顯示，在香港地區有4500家服務供應商可以接受八達通付款，單是讀寫器和收費終端就多達6萬部。

這也許是一個很好地推演。雖然現實與香港的情況相去甚遠，但至少可以看到無數個“香港”正在蠢蠢欲動。

從政策上講，政府鼓勵一卡多用，按照李國玉的推算，在大陸地區現階段的發展規模，以一個城區30萬張卡規劃，至少要鋪設50-60個網點。這里面要涉及到房租、水電、人工、資金清算等各種成本。

所以，建億通希望把產品做到低成本。正是B端產品成本極低化，才會使商戶愿意接入公交卡充值網點，同時也為C端用戶提供了便捷的充值方式。

不過，在這個支付體系“最后一公里”的戰場上，原有的“發卡行”——通卡公司已經做了布局。現行一卡通城市中，有線下POS鋪設實施能力的不在少數。

另一方面，支付寶、微信都在大力向線下推進POS機，大批互聯網、年輕用戶涌入線下，將成為顛倒乾坤的決定因素。

為了應對這些新局面，建億通必須重新選擇和“巨頭”做敵人還是做朋友。同時，還必須更具互聯網的裝備和武器。

目前，銀聯也正在積極推進“閃付POS”，并逐步替代傳統POS機。這種“閃付”因為擁有和NFC技術標準、非接觸式IC卡相同的通訊頻率，只需軟升級，便可支持城市一卡通小額支付需求。

據介紹，建億通公司推出的公交卡充值APP已經成為部分城市NFC手機用戶的“充值利器”，并接入了包括支付寶在內的多家第三方支付。同時該公司也在與TSM平臺服務商積極探討基于該平臺實現NFC手機“空中發卡”功能，讓手機成為公交卡，將“閃付”進行到底。接下來，建億通還會利用LBS定位，與合作伙伴展開更多商業合作的可能性，比如社交分享、廣告平臺搭建，為線下商鋪帶來更多客流。

新浪微博 @電商培訓師廖志偉

更多精彩內容請關注微信公眾號：jackielzw