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    葉寶榮:負利率扛不住了 德國一銀行開始向儲戶收利息
    2016-08-12 2505

    兩年前歐洲央行開始用負利率向銀行收利息,此后銀行將部分成本轉嫁給了公司大額存款,但對于零售客戶收利息一直是“禁忌”。如今終于有銀行頂不住了。


    據彭博報道,一家位于巴伐利亞的德國合作儲蓄銀行近日稱,要開始向儲戶存款收取利息。從9月份起,存款超過10萬歐元的儲戶需要向銀行支付0.4%的利息。也就是說,這家銀行將央行負利率成本100%轉嫁給了儲戶。


    雖然這家銀行的服務人群有限,所處的村莊人口僅有5767人,而且收息僅針對“有錢人”(銀行估計受影響人數不會超過140人),但歐央行實施負利率的初衷:鼓勵消費和投資,仿佛已經“南轅北轍”,變成了對民眾的變相稅收。


    在2014年6月份歐央行首次引入負0.1%的利率時,歐央行行長德拉吉稱:“僅對銀行,不對民眾”。但當被問及,如果銀行選擇轉嫁成本怎么辦時,德拉吉回答,這是銀行的問題。


    自此,歐央行又連續3次下調銀行存放于央行超額儲備金的利率,至目前的負0.4%。央行政策制定者稱,目前為止負利率的程度尚未造成太大負面影響,還不至于讓儲戶們紛紛從銀行取出現金,自行存管。


    即便如此,負利率確實對銀行的利潤產生負面影響。德國央行去年估計,負息環境會讓德國銀行的稅前利潤在2019年前下降25%。


    就在兩周前,歐洲央行委員Benoit Coeure還稱,目前還看不到向零售客戶反收利息的跡象,所以儲戶仍愿將資金存于銀行。“過去兩年家庭和非金融公司的存款一直在增長,與負利率之前的增長幅度無異,對于儲戶的零售存款利率而言,零或是底線。”


    或許在德國小村莊銀行發生的一切僅是個案,不能預示德國銀行未來的趨勢。但隨著銀行利潤不斷被負利率擠壓,向零售客戶轉嫁成本也不失為一個可以嘗試的選項。


    然而,德國銀行協會主席Michael Kemmer認為競爭的存在會限制銀行對普通儲戶收費,所以他不認為其它銀行會跟進。“每家銀行會根據自身情況決定是否要(向儲戶)收利息,以及怎樣收。但德國銀行間的競爭實在太激烈了。”


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