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    葉寶榮:APP上線功能有限 微眾銀行成敗尚無定數
    2016-01-20 3998

    深圳前海微眾銀行的APP今日上線,用戶可通過APP開通該行電子賬戶,獲得19位的虛擬微眾卡,目前僅可辦理存款、理財、還房貸等業務,不支持刷卡和向他人轉賬等功能,暫未上線理財產品,現未打算在APP上推出此前微眾銀行今年5月推出的首款產品“微粒貸”。

    作為中國首家互聯網銀行,微眾銀行今年1月試營業以來的每一步動作都引起外界對互聯網金融前景的熱議。對于微眾銀行APP,分析人士認為,完善轉賬和支付功能尚需時日,理財與直銷銀行并無本質區別,期待未來類似微粒貸的資產端產品和個人征信等互聯網產品的表現。

    平安證券分析指出,微眾卡電子賬戶實為弱實名賬戶,購買產品要通過中國銀聯等支付清算機構委托扣款,轉賬額度的上限取決于清算機構和其他銀行的協議,微眾銀行不能決定上限,而且短期內可能也較難解決向他人轉賬的功能。

    理財功能方面,微眾卡目前有活期、定期和代銷股票基金三類產品,活期實為貨幣基金國金通用眾贏,收益率達5.26%,明顯高于同類產品。平安證券認為,規模是否能持續有待觀察。微信公眾號“顛勢”認為,若其收益率長期高于余額寶,可能奪去后者相當一部分流量,長尾效應不容忽視。

    現在開通微眾銀行電子賬戶,APP用戶先要綁定微信或手機QQ,再輸入個人基本信息,最后綁定傳統銀行儲蓄卡,就可獲得19位數的微眾卡卡號。綁定第一張銀行卡只需短信驗證碼,綁定兩張以上銀行卡要先通過人臉驗證。對于APP的人臉識別模塊,平安證券認為,此次它只是輔助綁卡的應用,因相關監管不明朗,還需觀察能否取代傳統營業網點和人工識別。

    對于微粒貸缺席APP,微眾銀行副行長、微眾銀行APP負責人鄭新林今日向騰訊科技表示,目前沒有微粒貸登陸APP的打算是因為,“微粒貸嵌入手機QQ和微信的場景,體驗會更好”,除了發展獨立的APP,微眾銀行的另一大產品策略是通過QQ和微信嵌入騰訊的場景。

    “顛勢”則認為,微眾銀行APP的使用場景應定位于整合其他銀行的互聯網功能,將所有銀行卡整合到微眾銀行統一管理。未來微信會整合征信、移動支付習慣等大量用戶的個人數據,推出更個性化的產品。但不能僅憑微信巨大的流量就認定微眾銀行能崛起

    平安證券認為,微眾銀行的定期和活期存款產品沒有在APP中直接體現,但負債端本不是其有別于其他銀行的最大優勢,騰訊龐大的客戶基礎及由此而來的信息優勢,以及資產端的金融變現能力才是微眾銀行未來的看點。可以預見,會有類似微粒貸的產品出現在APP。

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