轉載：證券時報 發布時間：2013-05-28 12:02:00

　　身處通脹時代，普通家庭如何理財?理財的真正含義是什么?教育部財商研究課題組專家牛建萍、朱鷹做客財苑，與網友深入交流了對財商和理財的看法。

　　自《富爸爸 窮爸爸》一書大火之后，財商(FQ)成了社會熱門詞。在我們的日常生活中，可以通過哪些行為來提升FQ呢?

　　對此，牛建萍分析認為，FQ不僅僅代表金錢，更包括運用金錢的能力。如何能讓錢生錢，讓金錢為我們的未來服務。甚至在我們不工作的時候，仍然讓錢流向我們的口袋?其實，從點滴做起，科學養成理財習慣最重要。

　　牛建萍認為，要實現財務自由，需要進行理財規劃。我們的生活中，每時每刻都離不開金錢支出。加上我們都希望生活品質高一些，于是乎，面對琳瑯滿目的商品，往往經不起誘惑，花掉許多本不該花的錢。或者，因為我們考慮不周，過早買房子、買車，從而進入了房奴、車奴的境地，導致家庭財務危機。因此，理財規劃是當今白領必須具備的有效技能。

　　對于財苑網友提問，個人理財需要把握哪些原則?朱鷹指出，財商和理財是有關系的兩個概念。理財是指通過理財工具或投資行為讓財富增加、保值或者在必須減少的情況下，讓損失最小化。例如，某位白領有10萬元的閑錢，可以通過投資小企業，炒股票，或者投資黃金等來保值增值。其實，上述三個行為就是投資工具。

　　選擇投資工具，需要注意三個指標：回報率、安全性、變現率。回報率是投入和產出的比率。安全性很重要，但也許很多人會忽略。即使某項投資工具風險投資回報率高，但安全性往往較差。變現率是投資財富變成現金的能力。比如股票只要敢割肉，很容易變現;房地產卻不好變現。所以當投資的時候，需要綜合考慮上述三個指標。

　　需要提醒的是，如果單個投資工具的每項指標都很好，投資者需要給自己提個醒。畢竟，這種好事的背后往往是騙局。

　　最近“中國大媽”搶購黃金引發熱議，朱鷹認為，黃金是一種投資工具，但主要功能是金融避難。在非災難時期，選擇黃金投資并非最好選擇。另外，從定價權上講，中國大媽顯然不如華爾街，斗法最終的輸家一定是中國大媽。