財商知識是我們當代人的必修課之一( 無論是成年人或是在校學生（高中、大學生），都需要了解財務知識，尤其是中國過去是從工業時代過渡到信息時代，是由計劃經濟走到了現在市場經濟，是由過去市場短缺性進入了市場極大繁榮飽和局面。 因此，過去的傳統思維模式以不適應當今信息時代，即市場經濟的發展，那么改變一種舊有的思維模式，不是一名話一堂課就能完全改變，而是要從思想的根本上轉變，從源頭上改變，如果不盡快轉換思維模式，勢必讓我們的生活質量大大折扣。同時，市場一旦出現金融危機，可能會導致我們生存的危險。 2001年美國安然公司轟然破產，致使數萬名員工生活品質一落千丈。原來公司的在職員工的退休金每月上交后由公司掌握，公司出現破產后，原來員工的退體金全部封存，并抵交各種債務，致使安然公司員工到了退休年限，也不能享有退休生活費。有的人員只靠國家最低的救濟金勉強生存，過去那種無憂無慮生活不復存在。 由此，我們已看到美國這么強大的國家，安然公司資產相當雄厚，當時在世界上排名前十幾位企業的員工，生活都沒有安全感，何況我們發展中國家，更要有危機感。 所以說，當今現代人要懂得財商，要了解資產、負債、現金流的財務知識，而不單單了解股票、債券、基金等投資產品，就完事大吉。 學生雖未經濟獨立，但是同樣在這個信息時代生存，同樣有財務收支的行為，不管是父母提供還是親友饋贈，都要了解資產和負債的關系，利潤和現金流的含義。這樣走向社會后，他們就會正確地掌控金錢，珍惜金錢，創造財富，平衡財務收支。 那么，社會中青年人如何對待自己的財富呢？要清晰自己生活目標，了解家庭或個人的財務收支，即現金流，不單單是僅靠眼前的收入來生活，而是要知道自己達到目標，所要積累資產數額和社會發展中由通貨膨脹而使資金縮水貶值的數字，由此，我們要提前做好準備和預防。 “萬事予則立，不予則廢”，這是古訓，在日常我們經常聽到的一句話。我說的“予”不單單是做一個年度預算，而是要預測全球經濟一體化，給我們個人的財務造成多大影響，而我們現在要做哪些準備？我認為，就成年人來講，從以下幾個方面要清晰地了解： 一、為什么我們要了解家庭理財重要性。 1、全球經濟一體化 國外的金融及經濟模式已經漸漸地滲透到中國，那么，國外的經濟危機也自然會影響到我們中國人的生活。 2、金融危機會導致更多的人下崗失業 中國出口企業占GDP大概36%，美歐經濟危機直接導致中國的出口中小企業產品停滯、商品積壓，資金鏈斷裂最后造成破產，隨之帶來的一大批下崗失業人員。 3、物價上漲，通貨膨漲，使手中的錢貶值縮水 中國通脹率平均在5%以上，而我們大多數百姓不會理財，盲目投資，造成資金縮水。 二、如何正確地掌控家庭財務的杠桿 財務是一切物質的經濟基礎，財富多少，也代表了我們的生活品質，積累財富不僅靠努力工作，開源節流，投資多元化產品，而且還要了解自己資產與負債關系，了解市場經濟的發展，對個人財富增減的影響因素。 在社會有一名話，今天富裕，不代表明天富裕，今年富有，不證明你明年的富有。這一代人是富翁，不能保證下一代也是富翁，這就說明，時代變遷和經濟的發展，催生新的百萬、千萬富翁出現，同時也會使眾多的千萬富翁一夜間變為窮人，在我們國家已經出現的例子已屢見不鮮。 所以，從中小企業發展來講，要跟上形勢，單靠過去的思維模式積累企業和個人財富，已經不適于市場需求，長此下去，財務就會出現危機。 由此看來，從現在起，要充實財務方面的知識，要對家庭、個人財務做一個風險的評估和測試，要合理配置資金，要有防火墻，具備抵御風險的能力。也就是說，不要等風災、水災或地震到來，再去購買物資補救，到那時悔之晚矣。 三、財務自由安全的含義 人們經常說，我賺到了200萬、400萬我就不干了，我不一定就要了解財務知識，我就卸甲歸田，到世界各地旅游，好像聽起來，這個人的目標清晰，財務已經自由了。其實不然，因為現在你的賺錢數額要與你的年齡及生存年限以及家庭長壽史聯系起來。 比如說，你的家庭老人大多都能生活到90歲過世，那么你在40歲賺到200萬，就退休遠遠不夠你退休生活所需。 第一，因為你手中的錢的價值不是靜止不變的，一定是隨著時間的推移而逐漸縮水，也就是說，你每年增長率不能超過通貨膨漲得話，你的錢就會流失的越來越少（表一）從表中可以看出，過去十年前一萬元錢，十年后就相當于5395元，二十年后就相當于3000多元，整個縮水了三分之二。 第二，就40歲退休人來講，他的家族長壽史決定，他大概還有50年的生存期，就現在手中的錢200萬，10年后就等于100萬，20年后就等于70萬，30年后就等于50萬，40年后就等于30萬，那么50年后呢？以此類推，200萬就變成了15萬等值的錢了，夠用嗎？ 第三，他手中200萬元，一定不能僅僅放在銀行里，也許會投資，也許會購買股票、房產，從經濟規律來看，沒有哪個人投資是只賺聯賠，因此，資金出現了風險，就會不安全。所以說，現代人不能輕易說賺到多少多少錢就夠用了。 第四，當今的中青年人，要想在合適的年齡段退休，還要看你現在的生活水準，如果你是每月生活費5000元，一年下來6萬元，10年60萬，但是這60萬要包括通貨膨漲率和收益率來計算，10年后你的5000元，現在要？？？？元才能達到這個生活品質，由此，你必須要了解財務知識，要會合理收支，科學配置自己的資金，因此說，你想要在哪個年齡段退休，不能靠自己想象，而是要用數字來計算，你才能做到高忱無憂。同時，在你定下是退休年齡時，那么這筆退休資金存放到哪個渠道更安全呢？這是你要在此時考慮的重要因素，這個渠道的錢不能輕意的取出花掉，也不能挪做他用，是等到期后取出派上用場。 但這個渠道決不是房地產投資和股票投資，你僅僅看到現在房價在漲，你想象5年后還漲嗎？10年后還漲嗎？，這個想象是缺少經濟規律的，沒有永遠上漲不跌的房產和股票，所以積累退休生活資金，一定要找一個穩健增值，到期后能夠拿出來，合適渠道來投入，讓錢不輕易縮水，他會隨著市場經濟規律而使你存入這個渠道的錢不貶值，甚至還有收益（這個渠道在后面第章） 不斷充實財務知識，是財務安全自由基礎 當今信息時代，商業廣告每天充斥著自己的眼球、耳朵、腦子，哪些是我們所用的呢？因此說，你在大學時代就應該要有一個明確的方向和人生定位，這與財務知識也密切相關。 何況，我們成年人就更應該加強財務知識的學習，也了解理財對我們生活的至關重要性，對我們實現人生目標起到了決定的作用，為什么呢？ 因為，沒有哪個人為了生存想工作一輩子，到70歲、80歲還在社會上勞心地工作（不包括知名專家學者）......