互聯網金融電子網絡銀行營銷講師培訓師劉杰克老師談金融電子商務

在電商大戰愈演愈烈之時，針對電商的金融產品也新品迭出。12月6日，京東商城供應鏈金融產品“京保貝”上線；11日，浦發銀行推出“電商通2.0”發布，為電商提供短貸。針對電商的金融服務將成為互聯網金融的“新戰場”。

盤點兩款產品的最大特色，就是審批速度快。京東商城的“京保貝”線上完成審批、風險控制和放款，全過程最快只需3分鐘。即使由浦發銀行研發的“電商通2.0”，在資料齊全的情況下，客戶貸款通過審批最快也只需10分鐘。

為什么速度能做到如此之快？這主要得益于大數據分析。 “京保貝”是通過對京東平臺上采購、銷售、財務等數據進行集成和處理，進而完成自動化審批和風險控制。

浦發銀行雖然無法直接拿到電商交易數據，但是通過與電商ERP解決方案服務商E店寶合作，間接獲得了電商的交易信息。據介紹，在今年天貓“雙十一”促銷中，大約四分之一的交易是基于E店寶進行的。浦發銀行表示，未來還可能與快遞公司合作，通過電商的快遞出貨量來判斷其整體經營情況。

從2010年阿里小貸公司成立之后，包括京東、蘇寧等電商平臺也接連開啟相關業務。6月份，京東創始人劉強東就表示，互聯網金融與物流平臺、技術平臺將成京東新業務方向。8月份蘇寧也證實籌建銀行，為上游中小型供應商提供金融扶持是主要目的之一。

電商平臺提供金融服務，一方面是為了更好為電商服務，另一方面也成了新的生財之道。整體上看，目前線上經營的成本已經不比線下低，甚至可能更高。因為電商要付出大量人力、技術成本，靠賺電商的差價和服務費已經難以支撐平臺運作。所以，金融服務很有可能成為電商盈利的新途徑。

阿里小貸的年化貸款利率是18%，“京保貝”的年化貸款利率是10%。雖然這不算暴利，但是由于較快的周轉率和較低的不良率，這自然成了旱澇保收的利潤來源。

不過，浦發銀行的加入表明，原本屬于電商平臺“自留地”的電商小貸，正在被傳統金融機構所蠶食。

雖然電商平臺掌握了大量的數據，但是手中畢竟缺少錢。根據央行與銀監會規定，小貸公司從銀行業金融機構融資的錢不得超過注冊資本的50%。這意味著電商做小貸的資金規模難以做大，只能利用自有資金為主。而京東做“京保貝”的錢，不過是從銀行獲得的授信，規模也相對有限。一旦銀行通過第三方掌握交易數據，完全可以繞過電商平臺，直接分享電商小貸的蛋糕。

值得一提的是，目前電商之所以求“資”若渴，與電商平臺頻繁促銷有關。每次促銷前，電商都不得不提前大量備貨，對于中小商家來說，這自然容易導致資金緊張。在此背景下，電商平臺紛紛推出小貸業務，所以有業內人士認為這是“侵占中小商家利潤之舉”。

由于銀行的側面包抄，自然會影響電商平臺對信息和資金的壟斷權，電商平臺將采取何種應對措施還有待觀察。

相關介紹：劉杰克，著名實戰市場營銷專家、網絡營銷專家、電子商務專家、品牌營銷策劃專家；企業品牌與網絡營銷策劃顧問；北京大學及清華大學總裁班品牌與網絡營銷培訓課程特聘教授；著名市場營銷講師與網絡營銷講師；《網絡營銷》、《品牌營銷策劃》等系列原創市場營銷培訓課程資深培訓師；和君咨詢集團合伙人；劉杰克品牌與網絡營銷顧問機構首席顧問；衡濟堂集團獨立董事；曾在多家知名外資及民營企業任戰略總監、營銷總監及總裁；著有代表作《營銷力》等，電子郵件：jackliupku@163.com，博客：https://blog.sina.com.cn/jackliupku，微博：https://weibo.com/jackliupku，微信號：jackliupku