主講人：吳瑕 （華夏中小企業融資協會 秘書長）

課程背景 隨著中國經濟進入換擋期，商業銀行也將迎來自身發展的“新常態”：整體規模增長放緩，融資需求結構性低迷，負債成本有所上升，盈利能力面臨持續挑戰，部分區域和行業信用風險明顯缺失。這些特點與銀行業在多種外部壓力下謀求轉型的發展方向緊密相連。

課程優勢 本課程講師吳瑕女士從事中小企業財務管理、投融資研究近二十年，結合我國三十年的中小企業成長實踐，研究了大量成功與失敗的企業財務管理案例，總結出一套非常成熟而具有前瞻性的理論觀點，其專著《融資有道》《理財有道》廣受企業家、經濟學家等社會各界好評，并在我國圖書市場暢銷多年。

    新經濟、新常態伴隨著新思維、新理論，本課程從全新的角度看待商業銀行的貸后管理與風險防范等問題，理論論聯系實際，案例分析生動。本課程已經成為工商銀行、建設銀行、浦發銀行、光大銀行、民生銀行、北京農商行等多家銀行支行經理培訓的經典課程。

培訓收益 深度分析商業銀行的貸后風險來源及種類，總結貸后風險管理經驗，提高貸后風險識別能力。

課程特點 輕理論、重實務；輕規則、重創新；案例教學、深入淺出、通熟易懂。在分析我國企業案例同時引用哈弗商學院案例。

演講風格 復雜問題簡單化、財務理論通俗化、專業問題生活化。

培訓對象 商業銀行的支行經理、貸款經理、風控經理。

課程提綱

一、貸后管理

（一）貸后管理的概念

（二）貸后管理的意義

1、是信貸管理的最終環節

2、是銀行轉變經營管理理念的要求

3、是商業銀行實現可持續發展的保障

4、是商業銀行變革服務客戶模式的手段

（三）信貸風險的種類

1、信用風險

案例：偽造555份合同騙貸10億 富豪自制金縷玉衣

 2、市場風險

3、流動性風險

 4、操作風險

 5、法律風險

（四）貸后檢查主要項目

 1、批復中限制性條款的執行情況

2、實際借款用途

3、貸款資金流向

 4、借款人生產經營情況

 5、借款人的管理情況

 案例：HDJ企業管理不善，銀行無法追回貸款

 6、銀行賬戶往來情況

 7、非財務因素的分析

 8、借款人信貸檔案資料情況

 9、授信后的信用情況

 10、分期還款計劃執行情況

 11、借款人承諾兌現情況

 12、借款人對貸后檢查的配合情況

案例：商業銀行防范民營企業集團授信風險的案例分析

（六）貸后風險管理的重要性

 1、客戶經理如何正確認識貸后管理

 2、風險經理如何正確認識貸后管理

（七）貸后管理的方法

 1、加強貸后檢查

 2、加強對不良貸款的催收

 案例：中信銀行如何巧催個貸

 3、加強對不良貸款的管理

 4、定期檢查與隨機抽查相結合，及時發現問題

 5、完善檔案管理制度

二、風險識別

（一）風險識別的意義

（二）識別騙貸風險的方法

1、現金流量分析

 2、信用擔保分析

 案例：擔保“騙貸黑洞”如何形成

 3、企業財務狀況分析

 4、企業經營成果與盈利能力分析

（三）對公客戶風險識別

 1、企業管理風險現象

 2、企業經營風險現象

 3、企業財務風險現象

 4、企業履約風險想象

 5、企業其他風險現象

案例：識別空殼公司的“騙貸大戲”

（四）對私客戶風險識別

 1、貸后“假個貸”的識別

 2、典型個人貸款貸后風險識別案例

（五）防范金融風險

 1、銀行面臨的幾種風險

 2、企業騙貸的幾種手段

 3、查處企業騙貸的審計方法

 4、加強經營管理  提高行業競爭力

 5、銀行防范民間借貸風險轉移

 6、從銀行騙貸案引發的思考

案例：齊魯銀行涉高額騙貸案 多家銀行卷入