從2003年設立支付寶[微博]到如今正式向金融監管部門提出設立阿里網絡銀行的申請，馬云[微博]用了十年時間。

　　《中國經營報》記者獨家獲悉，近日，阿里金融正式向金融監管部門提交擬設立阿里網絡銀行的申請。相關部門已經聽取阿里金融匯報，并開始著手研究網絡銀行。

　　“網絡銀行在國內尚屬于新鮮事物，要完成從申請到批復仍有一段很長的路程。”一位知情人士稱。如獲批，阿里網絡銀行有望成為國內第一家網絡銀行。

　　據悉，擬成立的阿里網絡銀行注冊資本為10億元，提供小微金融服務，業務范圍涉及存款、貸款、匯款等業務。

　　知情人士告訴記者，網絡銀行實際上是虛擬銀行，與傳統銀行相比，阿里網絡銀行的最大區別是沒有實體網點，沒有總分支組織機構，并大量使用互聯網技術開展業務。

　　“阿里網絡銀行申請的提出將是互聯網金融一次試驗，對此，相關金融監管部門已經著手研究，對網絡銀行的設立持審慎性支持態度。”知情人士說。

　　據悉，去年，央行、銀監會、發改委等八部委曾到阿里金融進行考察，當時阿里金融曾提出阿里網絡銀行的設想，但彼時曾遭到相關監管部門的否決。

　　近年來阿里巴巴[微博]集團不斷涉足金融領域。從2003年設立支付寶開始，2007年推網絡聯保貸款業務，2010年成立阿里小額貸款公司，2010年底坊間傳出消息阿里欲設商業銀行，2013年3月阿里金融宣布將推出信用支付試點，并在9月向全國各大城市推開。

　　“如果銀行不改變，我們改變銀行。”就在今年6月，馬云還曾表示：“未來的金融有兩大機會，一個是金融互聯網，金融行業走向互聯網；第二個是互聯網金融，純粹的外行領導，其實很多行業的創新都是外行進來才引發的。金融行業也需要攪局者，更需要那些外行的人進來進行變革。”

　　此番阿里欲成立阿里網絡銀行，或正是要做這樣一個攪局者。

　　對于阿里金融申請設立網絡銀行，業內人士爭論頗多，比如網絡銀行監管指標和標準是否比照傳統銀行進行監管？

　　“阿里金融一直說自己不要成立銀行，但它可以申請一家全牌照的網上銀行而不是傳統銀行。”某國有銀行電子銀行部負責人認為，“我們希望監管政策能管起來。我們傳統銀行實際上已經是一個全牌照銀行，但監管層對傳統銀行有很多監管要求，比如核心資本率、存貸比、不良貸款率等。阿里金融也做信貸業務，誰來問責他們呢？”

　　不過這位國有銀行電子銀行部負責人認為，在互聯網技術這一方面，阿里金融有很多值得傳統銀行學習的地方。“比如以客戶為中心理念、對客戶需求的快速反應和靈活機制，但是大銀行的反應就很慢，相關業務審批要走很長時間。”

　　最近一段時間以來，互聯網金融已經成為金融業界最熱的話題。

　　在9月5日舉行的第二屆金融街論壇上，央行副行長胡曉煉透露，金融監管部際聯系制度的五大監管方向，互聯網金融被列入其中。據媒體報道，央行已經牽頭成立互聯網金融發展與監管研究小組，由央行、銀監會、證監會、保監會、工信部、公安部、法制辦共同組成，此前已經展開互聯網金融發展以來最大規模的政府調研。

阿里匯報銀行構想 正式申請尚未開始

【財新網】（記者王姍姍發送郵件收聽作者關注作者思享家  楊璐 見習記者 吳紅毓然）中國人民銀行于周五（9月6日）召開會議，聽取了阿里巴巴集團關于籌建網商銀行的設想匯報。

　　一位接近央行的消息人士向財新記者透露，阿里巴巴方面對央行匯報稱，網商銀行的籌建可落址于溫州，“一方面溫州民營經濟發達，網商也多；另一方面也是支持溫州金融改革創新”。

　　“銀行有的業務他們都想有，不過他們強調只是服務網上的客戶。”這位人士轉述到，與傳統銀行相比，阿里巴巴對該網商銀行的設想是完全不使用現金，甚至沒實體線下網點，“美歐就有這種網商銀行”。

　　阿里巴巴方面拒絕向記者證實有關匯報會的相關細節。支付寶高級公關總監陳亮表示：“對此事尚不知情，如果有可以公布的消息會通知大家”。一位不愿透露姓名的阿里巴巴集團內部人士則認為，阿里小微金融集團旗下除了支付寶之外，是否會有另一家金融業務機構會申辦銀行，“不排除這樣的可能”。

　　上述接近央行的消息人士認為，阿里巴巴此次提出籌建網商銀行的設想，顯然是預期行將于11月舉行的中共十八大三中全會可望有鼓勵民營企業發起設立銀行的政策精神。此前，蘇寧云商亦對外證實，向當地有關監管部門遞交了發起設立銀行的意向方案。

　　該人士表示，對于阿里巴巴的設想，央行目前并無“反對”表態，但央行只負責發放支付牌照，直屬業務監管職權更多歸于銀監會。他還表示，網絡銀行屬于創新業態，如果阿里申請籌辦，申報審批過程還將牽涉到包括財政部、工信部在內的多個監管部門，對于阿里來說，“能否獲得上層支持”將至關重要。

　　中國銀監會內部人士今天對財新記者證實，目前尚未收到來自阿里巴巴集團有關籌建銀行的想法匯報或業務申報。

　　阿里巴巴過往曾考慮過與國有銀行合作籌建銀行，但一直遭遇各種障礙。中國銀聯總裁許羅德在今年7月舉行的上海陸家嘴論壇上曾表示：“馬云式的互聯網金融實際像在跳街舞，自由度很大，也很漂亮；而傳統金融像在跳國標，很規范。”

　　對于該消息，業界反應不一。一位國有大型銀行電子銀行部總經理對財新記者指出，以阿里目前的企業文化及運作機制，做銀行并不具備嚴格的風控管理水平，“這些是銀行數十年的積累”。他認為，阿里如果做銀行，會被納入監管體制之下，反而不能實現一些金融創新業務。

　　前述銀監會內部人士也認為，阿里此前已經開展的小貸業務、擔保業務、支付業務以及余額寶，均不受大的監管，“做得已經可以了，沒有需求要做銀行”。

　　有央行內部人士對財新記者表示，即使阿里獲準開辦網絡銀行，在資本金有限的情況下，受制于資本充足率，短期內能吸納的資金和大行根本沒法比。他給出的三點評價是：首先，長期來看，阿里和其他可能的民營銀行如果做得好，勢必會對國有銀行形成競爭壓力；其次，如果阿里開了網絡銀行，將會被納入銀行監管規則，這意味著對阿里金融業務的監管“只會更嚴”；此外，支付寶過去只屬于資金支付清算通道，資金只是“過路客”，一旦阿里巴巴擁有銀行，成為資金配置者，意味著掌握了“資金鏈條的發動機”。

　　一位銀行業證券分析師對財新指出，國外的網絡銀行以零售業務為主，體量都比較小。阿里有支付優勢，但短期來看，要做銀行的成本也非常高。“一旦成立銀行，就要和現有銀行搶利潤，把原來所有帶來便利性的合作伙伴變成直接競爭對手，現在支付寶免費轉賬業務的基礎就不存在了。”他提及的另一個問題是，互聯網公司的估值通常在幾十倍，而銀行的估值平均在一倍或一倍一下，從上市的角度來講不是一個明智的選擇，反而成為阿里的一個拖累，短期成本比較高，利潤體現比較難。■

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