統(tǒng)計局公布7月宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)顯示CPI同比上漲6.5%，創(chuàng)37個月以來新高。通脹勢頭不減，加速侵蝕公眾“錢袋子”。同時，A股市場連日下挫，上證綜指一度迫近2400點，股市讓人望而卻步。戰(zhàn)勝通脹成了當下家庭選擇理財產(chǎn)品的關(guān)鍵。理財專家認為，保護“錢袋子”不縮水，首先要考慮安全性，投資者宜選取風險適中且有一定收益的理財方式，債券基金、銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金等投資方式是家庭理財?shù)氖走x。
譬如，分為低風險和高收益兩個份額的分級債券基金可以較好滿足兩類需求。風險收益偏好較低的投資者可以利用優(yōu)先級份額收益現(xiàn)金相對穩(wěn)定、持續(xù)的特點，實現(xiàn)資金避險需求。普通份額則定位于那些期望通過融資增加其投資資本額，進而獲得超額收益、有較高收益偏好的投資者。以目前正在發(fā)行的海富通穩(wěn)進增利分級債券基金為例，低風險增利A份額的約定年化收益率設(shè)定為三年期銀行定期存款利率+0.5%，而增利B份額還可以進行杠桿操作，有望獲得更高的收益。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從2005年至2011年6月底，純債基金平均收益累計達到73.99%，同期CPI漲幅20.60%，債券基金的收益遠遠跑贏了通脹以及市場無風險收益，并且累計超額收益豐厚。從具體數(shù)據(jù)來看，即使在債券基金平均收益相對最低的2009年，仍跑贏CPI近5個百分點。
其中，能更好兼顧風險和收益的分級債基，近年來備受歡迎。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年6月30日，市場上現(xiàn)有的創(chuàng)新型分級債基的總數(shù)目已經(jīng)增加到10只（不包括A、B）。
理財專家分析，分級債券基金的優(yōu)勢來自兩個方面：其一，優(yōu)先份額的到期收益率；其二，進取份額的長期投資價值。數(shù)據(jù)顯示，目前具有明確到期日的債券型優(yōu)先份額風險較小，收益高于同期的定存利率，是家庭理財理想的投資標的。
其次，債券型進取份額凸顯分級債基的長期投資價值。研究數(shù)據(jù)顯示，從2002年到2010年債券型基金的平均業(yè)績來看，年化收益率約為7.89%，遠高于優(yōu)先份額的約定收益率。再從單個年份的收益率來看，只有一年為負收益-1.51%，其余年份最低的也有5.04%，進取份額通過杠桿獲得超額收益是一個大概率事件，凸顯分級債基長線投資的價值。
【服務(wù)營銷專家-------陳毓慧老師團隊在銀行業(yè)主要培訓課程】：
《銀行：轉(zhuǎn)怒為喜----客戶抱怨投訴處理技巧》（2-4天）
《銀行：攬儲（吸存）策略與方法》（2-4天）
《銀保產(chǎn)品營銷技巧》（2-4天）
《銀行理財產(chǎn)品營銷策略與方法》（2-4天）
《銀行對公大客戶關(guān)系營銷技巧》（2-4天）
《銀行：私人銀行客戶、中高端客戶服務(wù)營銷技巧》（2-4天）
《銀行呼叫中心：抱怨投訴處理技巧與法律運用》（2-4天）
《銀行呼叫中心：呼入式電話營銷技巧》（2-4天）
《銀行柜面人員：服務(wù)溝通禮儀與產(chǎn)品營銷技巧》（2-4天）
《銀行對公柜員：優(yōu)質(zhì)服務(wù)溝通禮儀與產(chǎn)品營銷技巧》（2-4天）
《銀行大堂經(jīng)理（負責人）：現(xiàn)場管理與主動服務(wù)營銷技巧》（2-4天）
《銀行大堂經(jīng)理：主動服務(wù)溝通禮儀與產(chǎn)品營銷技巧》（2-4天）
《銀行行長：網(wǎng)點轉(zhuǎn)型時期的管理藝術(shù)》（2-4天）
《銀行網(wǎng)點負責人：下屬輔導與員工激勵技巧》（2-4天）
《銀行行長：80、90后員工領(lǐng)導藝術(shù)》（2-4天）
17、《從“合格”到“優(yōu)秀”－新員工傳幫帶技巧》（2－4天）
18、《銀行信貸經(jīng)理營銷、風險管理技巧》（2－4天）
銀行標桿網(wǎng)點打造項目
銀行優(yōu)質(zhì)服務(wù)項目
銀行理財產(chǎn)品營銷項目
銀行TTT培訓項目（輸出銀行相關(guān)的20-40個課程及素材）
銀行投訴處事疑難客戶應對服務(wù)項目
從“合格”到“優(yōu)秀”－新員工傳幫帶項目
謝謝您的關(guān)注！ 歡迎提出需求，定制課程！
歡迎百度、谷歌搜索“陳毓慧老師”
陳毓慧老師個人官方QQ：800029990
電話：020-37241009
陳毓慧手機/微信：15800035858
陳毓慧老師助理手機：15813350832
講師網(wǎng)官微
找講師小程序
浙公網(wǎng)安備 33010802003509號
杭州講師網(wǎng)絡(luò)科技有限公司
