（說明：中小商業銀行如何在同質化競爭中獲得市場空間？如何滿足中小企業融資多樣化需求？2014年5月31、6月1日兩天時間里，本人在泉州為“華僑大學總裁班”學員暢談了當前福建中小微企業的融資策劃之道與200多種具體融資實戰之術，并針對與課多位銀行從業精英要求，暢談了中小商業銀行在當前的市場定位與競爭原則，中小商業銀行應以滿足客戶需求為前提和導向，達到贏利、發展、壯大的目的。）

    中小商業銀行定位不準面臨激烈競爭

    以資產額為標準，我國的中小商業銀行是指工、農、中、建、交五大國有商業銀行以外的全國性或區域性股份制商業銀行與城市商業銀行（含城市信用社和農村信用社）。中小商業銀行是社會主義市場經濟的產物。以1987年交通銀行成立為標志，我國國有商業銀行一統天下的局面被打破，進入了金融主體多元化的時代。目前，我國已有包括交通、招商、中信實業銀行在內的全國性或區域性股份制商業銀行12家，城市商業銀行于1995年開始試點組建，至今已達90多家。

    我國中小商業銀行目前發展壓力較大。

     近年來，隨著國家的大力支持，中小商業銀行獲得了很大的發展機遇，但同時也面臨一些挑戰，受到外界制約大，資產規模、盈利能力、財務狀況等各個要素之間的差距較大，發展失衡；各個地方政府對銀行發展的政策不一致，受當地經濟發展水平的影響較大；金融產品沒有什么差異，盈利模式比較單一，銀行的業務也比較單一；內部控制、內部結構管理不夠完善，對各種風險的處理水平不夠；；人員素質、業務水平、隊伍結構等方面也還存在一些問題；在金融行業中的競爭地位不平等，無法與五大國有商業銀行相抗衡，也無法與國外大銀行相匹敵等等；銀行自身的特色不夠明顯，在客戶結構上，對大型企業和大客戶的重視程度要高于小型企業以及小客戶，定位不準，成為中小銀行發展的瓶頸。中小商業銀行處于明顯劣勢地位，其所面臨的競爭壓力正逐漸增大，再加上外資銀行的強大攻勢，目前我國中小銀行的發展遇到了一系列前所未有的、可能危及生存的問題。

    中小商業銀行必須滿足客戶需求創新融資產品

    中小商業銀行應定位準確，以滿足客戶需求為前提、以中小客戶的業務特點為導向，全力創新和設計開發融資產品，才有可能與大銀行的同質化競爭中獲得市場空間，從而贏利、發展、壯大。

    在內部，中小商業銀行還要善于調整市場定位，走差異化和特色化的發展道路，完善公司治理和人才培養機制；進行金融創新，設計組合營銷戰略，提高其市場競爭力；增強內抗風險能力。

    在外部，要建立銀行間的平等的競爭環境，消除大中小銀行的不平等待遇；鼓勵銀行股改上市，提高資本規模；推行中小銀行與同業的合作等等。

    案例：北京銀行日前發布的供應鏈融資在線新產品——“網速貸”，該產品通過全流程在線方式實現企業資金的快速融通，借款、還款款項實時到賬，貸款額度最高可達2000萬元，合同一次簽訂，隨借隨還，循環使用，未用貸款額度不計息，客戶可自主提前還款，這是一款非常適合中小企業的互聯網金融產品。

    中小商業銀行都要針對不同客戶，以及客戶不同發展階段，提出特殊的解決方案，然后積累形成金融產品，進而形成不同的商業模式。

    在業務合作方面，中小商業銀行應致力于為中小企業打造全面而優質的服務平臺，與政府部門及事業單位，金融機構，商會及行業協會，其他中小企業服務機構等建立了廣泛而深入的業務合作。

    在相關金融產品方面，中小商業銀行為中小企業客戶提供包括賬戶服務、貿易融資、財務顧問、上市咨詢、資金管理等在內的全面服務，滿足中小企業不同成長階段的綜合金融需要。

    中小商業銀行如果能以滿足中小企業融資需求多樣化為核心，創新開發產品，競爭力定可日益增強。