第一講：宏觀視野篇——政策風標與市場藍海

1. 國家戰略與金融監管新圖景

l 深度解讀二十屆三中全會及2025年兩會會議精神，剖析養老金融、普惠金融、數字金融協同發展的趨勢與機遇。解析市場環境下的基金、理財、保險產品營銷機遇和挑戰；

l 探討資管新規 2.0 時代，凈值化轉型背景下保險產品的差異化競爭優勢。

l 剖析養老第三支柱政策紅利，挖掘稅延養老保險、專屬商業養老保險的市場潛力。

2. 市場趨勢與客戶需求變遷

l 分析居民財富配置轉型，從儲蓄偏好到 “防御性資產 + 長期增值” 雙輪驅動的變化。

l 研究客群分層新特征，洞察高凈值客戶保險配置需求激增與大眾客群保障意識覺醒的現象。

第二講：產品精研篇——核心產品知識體系構建

1. 保險產品深度解析

l 剖析增額終身壽險、分紅型終身壽險作為長期現金流規劃與資產傳承工具的特點與應用。

l 探討年金險（尤其是養老年金）在教育、養老場景下提供確定性收益解決方案的優勢。

l 研究健康險在后疫情時代作為家庭風險防護網的重要作用。

2. 基金、理財與代發工資業務協同邏輯

l 分析基金定投與保險產品的風險對沖策略，實現資產配置的平衡。

l 探討現金管理類理財與保險長周期配置的互補性，滿足不同客戶的需求。

l 研究代發工資客群從工資留存到 “工資 + 保障 + 投資” 全生命周期服務的模式。

第三講：營銷實戰篇——保險營銷策略與方法論

1. 客戶畫像與需求挖掘

l 介紹四維需求分析法，從生命周期、風險偏好、家庭結構、財富目標四個維度精準分析客戶需求。

l 提供場景化營銷話術，針對教育規劃、養老焦慮、資產隔離等痛點進行有效切入。

2. 營銷組合拳

l 講解 “三講” 法則，通過講政策、講案例、講趨勢提升營銷說服力。

l 并提供專業營銷話術（邀約話術、開口話術、講解模型、促成話術）

3. 異議處理與成交轉化

l 提供典型拒絕場景應對策略，針對 “收益低”“期限長”“已有社保” 等常見問題進行有效破局。

l 講解心理錨定技術，從 “我需要保險” 到 “我需要你” 的信任構建方法。

第四講：協同作戰篇——客群生態與交叉銷售

1. 代發工資客群深度開發

l 探討企業端合作，設計 “工資 + 團體險 + 個人財富管理” 的薪酬福利方案。

l 研究員工端服務，實現工資卡綁定、自動理財、家庭保障計劃一鍵配置。

2. 生態場景營銷矩陣

l 規劃社區金融活動，如健康講座與家庭保障規劃沙龍，提升社區客群的保險意識。

l 搭建數字營銷體系，包括企業微信社群運營與短視頻科普內容輸出，擴大線上影響力。

第五講：知行合一篇——從策略到行動

1. 個人營銷能力自檢與提升路徑

l 提供客戶經理能力雷達圖，從政策敏感度、產品專業度、營銷創新力等方面進行自我評估。

l 制定目標分解與過程管理方案，以客戶觸達量、轉化率、AUM 增量為三維指標，提升營銷效果。

2. 實戰推演與案例復盤

l 進行情景模擬，設計企業高管家庭綜合方案，鍛煉綜合運用知識解決問題的能力。

l 分析經典案例，如某城商行代發客群保險滲透率提升 150% 的路徑，總結成功經驗。