一、互聯網金融的現在：小而美的企業大量存在隨著移動互聯網在金融行業的迅速蔓延，互聯網金融持續升溫。有人認為互聯網金融會像此前團購領域千團大戰一樣逐漸呈現巨頭化趨勢，有人認為更垂直、更細化的小而美企業更容易生存。

業內交流數據顯示，目前國內共出現三千多家互聯網金融平臺，乍一看給人千團大戰的感覺。但020、團購等產業都是在自我在創新發展，互聯網金融卻受到國家的重視和扶持，保監會的細則也已落地。而且互聯網金融市場體量、用戶群體都足夠大，因此我認為這個行業還是以細分為主，小而美的企業百花齊放。

互聯網金融可謂三分互聯網，七分金融。金融行業最核心的價值不僅是撮合，撮合是互聯網的事，撮合完了還要回來。優質的債權端會成為這個行業持續的競爭力，這個行業垂直、細分、小而美的平臺也會大量存在。中國第一大銀行業不能控制所有銀行，地方小銀行也有存在的價值。以前海金融為例，我們把自有資金進行固定化處理，改變原來P2P找銀行對接的局面，也具有自己的把控力。類似這樣細小的P2P機構也有自己的價值，所以這個行業不會存在千團大戰的情況。

購領域千團大戰時有個很嚴重的行業問題——同質化。然而互聯網金融在五年之內不會走向同質化，因為金融品種太多，可供挖掘的方向太多。美國個人征信體系做得比較好，三大公司評分后，每個人都可以根據分數借款，這是非常權威的。國內目前做不到，央行注意到這個問題，正在加強。在全國個人征信體系建立起來之前，不太可能會出現一家獨大的公司來一統全國市場。如果有全國消費者的大數據，可以直接在線上做放貸。騰訊曾經做的微利貸、微眾銀行就是這種模式。但是做得再大，政策層面也可能很難讓一家把控市場，因為金融在任何國家都是政府管控的行業。現在有很多傳統業務公司基于過去5年、10年對傳統業務的理解，已經能夠很好地把控資產端風險，這種經驗的積累就是我們細分行業小而美企業的機會。

二、互聯網金融的未來：水很深，但機會多多互聯網金融作為近期最熱門的話題之一，受到廣大人士關注，但其實互聯網金融體系很復雜，水很深，專業度和門檻都很高。對于大多數創業者而言，互聯網金融是個好機會。國務院非常重視互聯網金融，希望以此激發、倒逼傳統金融改革。銀行體系自身面臨危機，很難放款給中小企業，要想打破這個局面就依賴于互聯網金融。5年或者10年之后，就會發現包括P2P等互聯網金融業態的出現，催生了更多商機，加速了中國的市場化進程。互聯網金融的水很深，目前有三千多家企業在進行嘗試。如果你很懂風控、金融，可以嘗試涉足互聯網金融行業如果你對資產端、投資人等沒有任何概念，就只能選擇涉足互聯網周邊領域。做金融最重要的是對投資人負責任，大家都要在專業領域做專業的事情。誠如程老師所言，各企業都要在專業領域做專業的事情。雖說互聯網金融門檻很高水很深，但挑戰與機遇并存。只要找準細分領域深挖，小而美的企業也能大放光彩。