對于大多數(shù)的上班族投資人和小散投資人，是很難有時間和財力去自己投資得平臺實地考察的。其它的個人、機構寫的考察報告充其量也就是個參考，在這種條件下，數(shù)據(jù)分析就變得尤其重要。

有人就會問，數(shù)據(jù)不公開的平臺怎么分析,我個人堅持的原則就是：平臺動態(tài)運行數(shù)據(jù)不在第三方公開的，一律不碰。公開透明是P2P平臺生存的必備條件之一。這個方法可能會錯誤的秒殺極少數(shù)的以線下借貸和融資為主的平臺。但是即使拋開這一小部分平臺，仍然還有大量數(shù)據(jù)公開透明的平臺供投資人挑選。

一般進入第三方，輸入平臺名字后，再進入深度數(shù)據(jù)，可查詢深度數(shù)據(jù)和業(yè)務分析。本篇主要說說深度數(shù)據(jù)里面的單個指標分析：

1前十大借款人占比

前十大借款人占比我個人認為：占比在3%以下最好，超過5%要留意，有單個借款人超過10%的平臺，自融嫌疑都很大，這種盡量就別碰了，不符合小額分散的原則。即使業(yè)務是真實的，一個占比超10%的大額借款人逾期，也夠平臺喝一壺，一般平臺預留的風險儲備金也就是在待還金額的3-5%之間了。所以這個指標要慎重。第一借款大戶單個金額超過1個億的盡量也別碰。

2前十大投資人占比

這個和前十大借款人類似，我個人認為都在3%以下的占比好些。像有些平臺第一投資大戶金額過億，或者好幾千萬的，要么是有組團投資的，要么平臺操控了賬號虛假投資，還有就是機構在投資平臺，這三種情況無論是哪種，小散投資人都很吃虧!機構組團的都撤資了，小散戶投資人還不知道，說不定還在充錢。所以有超級大戶投資人的平臺我一般也不會去。

3資金凈流入流出

這個指標如果是連續(xù)凈流入的，至少短時間內(nèi)是好事，如果是連續(xù)凈流出的，就要引起警惕。這個指標還容易受每年季節(jié)性的影響。一般每年8月份開始以后，有些中小平臺為了收攏資金，減小放貸金額，會故意壓縮借貸業(yè)務，導致成交量銳減，投資人在平臺一標難求，這種情況下的資金即使出現(xiàn)1-2個月凈流出也是正常的。

如果平臺進去隨時都有標可投，但是平臺資金還是連續(xù)1-2個月凈流出的，這種情況下就是異常數(shù)據(jù)了。需要警惕。

4投資人數(shù)和借款人數(shù)

這兩個指標短時間來看也是越多越好，人多了，人氣高些。這里面要注意的是，如果平臺的成交額在逐漸增加，待收本金也在逐漸增加，而投資人數(shù)和借款人數(shù)還在逐漸減少的，也算是異常情況了。參考指標：開業(yè)后1年以上，月投資人必須在400以上、月借款人80人以上。有黃牛標的平臺，借款人和投資人數(shù)的數(shù)據(jù)至少要打8折。

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5待收本金

關于待收本金這個指標，是平臺盈利的最基本的東西，待收本金過小，在這個基礎上賺的手續(xù)費和其它費用，還不夠平臺運行費用的，肯定是不行的。我以前簡單測算過一次，待收本金低于1200萬，平臺幾乎很難盈利，為了安全起見，可以把待收本金成立時間一年以上的平臺的最低限額提高到2000萬。低于2000萬的平臺就不要碰了。

6平臺成立時間

成立時間一年以下的不考慮，有背景的國資、上市或者風投系的平臺成立時間可視背景公司情況減小時間。如果自己為了更保險，可以把這個時間再提高1年或者半年。

7平臺用戶數(shù)

成立一年時間以上的平臺，我個人能接受的用戶數(shù)的最低限額是5000人，一般一個平臺的注冊用戶數(shù)能轉化成真實用戶的比例能在10%以上，這樣真實的投資人能在500人以上，按人均投資2萬計算，也能達到待收本金的最低值。如果保守一點的投資人，可以把最少用戶數(shù)限額提高到1萬人。

另外新增用戶數(shù)也是個非常重要的指標，這個是最近想到的，單月新增用戶數(shù)的比例，還在實踐摸索中，但是憑經(jīng)驗每月新增用戶數(shù)不能少于1%，如果連1%的新增用戶數(shù)都達不到的平臺，就要慎碰。具體的比例還有待實際的總結和探索。

8成交額

很多機構把這個指標看的挺重，但是我個人認為這個指標還不如待收本金的用處大，因為不少平臺有黃牛標，秒標，短期的天標，這些標的多了后，能放大平臺成交額的杠桿倍數(shù)，部分平臺能夠高達數(shù)倍。但是線下真實的借款人金額還是有限的，容易給平臺造成虛假繁榮，誤導投資人的判斷。

9借款利率

這個指標完全是因個人承受的風險而異。我個人認為10%以下的不考慮，超過國家規(guī)定24%以上年化的也堅決不考慮。9月份以前以12-20%利率為主。9月份到年底以10-17%的利率為主，隨時間的推移，資金也在各平臺之間流動起來。

10借款期限

站在投資人的角度看，更喜歡1-3月標，從平臺長久安全來看，還是借款標半年期、一年期或者2年期的標多一些，平臺安全系數(shù)能高一些。

可能還有一些指標就不都做說明了，本文主要是站在單個指標的角度來分析，下一篇文章主要分析各主要指標之間的關聯(lián)性。