今年1月，銀監會、工業和信息化部、人民銀行和工商總局發出提示稱，“MMM金融互助社區”及類似主體不具備合法資質且運作模式具有非法集資、傳銷特征。此類運作模式違背價值規律，投資風險巨大，資金運轉不可長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。四部委提示廣大公眾切實提高風險意識和法律意識，認清相關平臺欺詐本質，自覺抵制參與，勿要貪戀非法獲利，維護自身財產安全。同時表示，按照有關規定，參與非法集資不受法律保護，風險自擔，責任自負；參與傳銷屬于違法行為，將依法承擔相應責任。
MMM金融互助社區等網絡投資平臺，打著“金融互助”的旗號，卻以非法集資、傳銷的模式運行。銀監會、工業和信息化部、人民銀行和工商總局已發出提示稱這種投資方式擾亂金融市場秩序，損害社會公眾利益，具有極大風險隱患。 但是，近日有投資者反映，MMM平臺在“凍結”一段時期后再度開放運行，且在近期又被“凍結”，投資者需要繼續投資10倍的金額，才可以贖回原先的投資。
事實上，MMM并非“中國創造”，它來源于俄羅斯，并已被定義為“俄羅斯史上最大金融詐騙案”。1994年，馬夫羅季兄弟三人在俄羅斯創立MMM股份公司，注冊資金僅為10萬盧布（當時約合1000美元）。他們在俄羅斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高額回報為誘餌，吸引投資者。4個月后，每股價格已經炒到3萬多盧布。同年7月，俄羅斯政府發表聲明，質疑MMM承諾的高額回報，宣布不保證投資這家公司的安全性。MMM公司股價隨后急劇下跌，“金字塔”崩潰，1997年宣告破產，投資者血本無歸。按俄羅斯新聞社估算，馬夫羅季三兄弟創建的MMM公司騙走了500萬名投資者資金，牟利達15億美元。2007年，馬夫羅季被捕，被判處4年6個月有期徒刑。如今刑滿釋放，在中國重操舊業。
4月8日，MMM金融平臺突然被“凍結”。“凍結”和“重啟”都是MMM平臺的術語，指的是上一個階段的所有本金和收益全部清零，這種清零是永久性的。因此，一旦平臺凍結，投資人之前的所有本金及獎勵（它們被叫做“舊馬夫羅”）都無法自由支取。然而凍結并不影響系統運行，在“舊馬夫羅”凍結后，所有用戶依舊可以購買“新馬夫羅”。
據分析MMM可以在中國正常運轉，這與MMM的暗箱運作模式有關，其在大陸并沒有注冊實體，也沒有固定的辦公場所，連服務器都放置在海外，公安機關根本無法介入調查。MMM就像個影子一樣存在，根本無從下手。如今，MMM的運作方式也被內部員工曝出。
1、MMM運營團隊
對外宣傳：馬夫洛基運營4年項目，親自引領公司在中國區開辟市場，進行第二次金融革命！
真實情況：浙江金華原來做資金盤的這個團隊引進馬夫羅概念，在中國起盤進行所謂互助社區進行詐騙！
2、MMM操盤人的利益賺取方式
對外宣傳：開始的時候是這樣定的，只是提供一個互助的平臺，公司不收取任何費用，因為玩家的資金是從一個玩家到另外一個玩家，公司不接觸資金，后來滿滿的有團隊的領導人在推廣項目的時候幫想出了幾個極好的說辭，有說是因為網站點擊量可以賺錢，有說是因為可以賺領導獎。
真實情況：要知道，玩家的錢所有的得到幫助，和提供幫助，舉個最簡單的例子，你們就像買賣股票，錢再打給別人后，變成了馬夫羅，然后再申請幫助，賣出馬夫羅，誰的馬夫羅有多少，只是后臺數字的一個更改而已，這樣講大家應該能夠理解了，我們公司建立N多收款賬戶融入到所有你們會員之中，每個賬戶改動數字100萬或者幾百萬甚至更多，為了避免太集中穿幫，所以一般不會超過500萬，做所謂仿盤，和資金盤的人都懂。正因為3M推廣比較順利，所以公司沒有采取一次性割韭菜，而是邊養邊割。打個比方，這個月新進幫助資金1個億，申請幫助資金5000萬，那么另外5000萬有多個選擇，或者全部匹配給公司，收入囊中，一般不這樣做，或者吃掉2000萬，3000萬保底資金來進行延遲匹配，這樣就給市場信心，也可以放長線吃大魚。
3、多賬戶操作
多賬戶操作，只要你不用自己的銀行卡和手機進行多賬戶注冊，就不會被系統封鎖，這都是騙鬼的話，公司沒有那么多人力和能量，說能檢查到，只是嚇唬投資者，防止用多賬戶套錢
4、重啟原因
實際上從3M進入中國，各個時間點的事件就能看出，進駐中國，4月份，實際上早就開始了，只不過那陣子是排網，真正能起點架勢了是在4月份，滿滿推廣，人數逐步遞增，但是大家注意，人數需要倍增，尤其是超級，不然資金鏈跟不上，一個月百分之30，如果再算上自己推自己，技術增大，一個月做兩次，那么一個月可以達到百分之60-70，那么在前期，粗算不算復投，撤單等等細節因素，那么第一個月1000人，第二個月1700人可以接替，包含原來的1000人，第三個月再乘以百分之170，可以解決，但是在5、6、7、8月份發生了井噴，會員突然達到近百萬，那么下個月就需要新入資金會員，將近100萬，新入資金必須要倍數進場，這還是操盤人不吃資金的情況下，不過那是不可能的，必須要吃掉百分之30以上，所以當會員達到 200萬的時候就需要至少400萬，或者可以說成，當這個月幫助的數量達到10個億的時候，下個月就要有20億來補，（延遲匹配，延遲排單只是控盤的手段）當20億的時候，需要40億，當100億的時候，市場的發展你覺得能跟得上這么倍數翻下去嗎，最簡單的數學，即便是你們認為的沒有騙子，沒有水軍，沒有任何人影響，你們覺得能堅持多久，一個重啟，解決所有問題，幾十億的資金的賬目平了。
5、重啟之后
重啟之后看到大家都學聰明了，一開始是試探，看準了就下大單，都知道搶在前面能掙錢，然后開始搜索，擴展新會員，領導人也開始繼續忽悠，為了自己那點領導獎，不過現在畢竟大批量的會員已經開始尋求法律援助，所以公司已經開始考慮收縮了。這就是MMM騙局。
近日，中國互聯網金融行業協會接到很多投資者舉報MMM騙局的電話，協會提醒廣大的投資者，遇到此類事件請立即撥打報警電話110。中國互聯網金融行業協會自成立至今，相繼接到投資者維權事件數百起，協會會員單位無一家牽涉其中。維權內容大相徑庭，有部分消費者反映某些P2P平臺提現困難，甚至出現拒絕提現現象；部分企業在收到款項后與消費者失去聯系等等。針對被投訴的P2P平臺，協會都將永久性不能接受其成為會員。中國互聯網金融行業協會官網特設了《金融大講堂》在線視頻學習平臺，自2015年1月起在中國互聯網金融行業協會官網改版后正式登陸，是中國互聯網金融行業協會為廣大互聯網金融從業者及愛好者提供的在線學習平臺，由國內學術、實務造詣皆深的金融學家、中國互聯網金融行業協會會長宏皓教授擔任主講，是以會長宏皓創建的金融理論和互聯網金融工具幫企業、機構轉型升級，提高盈利能力和打造核心競爭力的平臺。協會官網特設“在線投訴”，傾聽投資者的訴求，為投資者尋求幫助提供便利，幫助投資者解決網貸糾紛。同時，協會已經開設“投資者教育”板塊，幫助投資者進行答疑解惑，為投資者提供免費的信息咨詢以及在線輔導。
2016年，中國互聯網金融行業協會的重點工作將放在加強投資者的教育，讓投資者對互聯網金融更加透徹了解，消除投資者的疑慮，加強財富綜合管理意識，合理進行資產配置。協會將會定期舉行針對投資者的財富管理輔導講座，行業協會會長宏皓將會作為主講，以淺顯易懂的案例分析為投資者進行介紹互聯網金融以及如何做財富規劃。投資者需要一個學習的過程，通過知識系統的學習、實踐經驗的積累，從而形成自己的投資理念，建立投資信仰。目前，P2P現在處于市場培育期，投資環境、風險意識和投資者的宣傳教育都還不夠成熟。尤其是網貸行業的投資者教育環節普遍缺失。通過與互聯網金融行業的眾多專家，共同探討金融、商業、經濟生活中的熱點事件、熱門話題，解析互聯網金融創新，同時為人們在互聯網金融領域的投資理財、消費提供有益借鑒和理性思考。
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