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地點(diǎn)：四川省 - 宜賓
時(shí)間：2015/4/16 0:00:00
2015年4月16、17日，中國(guó)資本策劃研究院院長(zhǎng)朱耿洲博士應(yīng)邀來到四川宜賓給北京大學(xué)高級(jí)工商管理EMBA總裁研修班宜賓6期班的企業(yè)家學(xué)員們授課，學(xué)員們大多數(shù)來自于宜賓的中小微企業(yè)。這次授課的主題仍是《融資策劃36計(jì)》，朱博士分析了宜賓經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，指出了宜賓中小微企業(yè)融資難的原因，給出了破解宜賓中小微企業(yè)融資難的36種主要融資渠道、200多種實(shí)戰(zhàn)融資方法。
提起宜賓，就會(huì)聯(lián)想到五糧液，宜賓是五糧液的故鄉(xiāng)，是世界銀行咨詢報(bào)告確定的21世紀(jì)長(zhǎng)江流域最具投資價(jià)值的25個(gè)城市之一。 2014年，全市地區(qū)生產(chǎn)總值1443.81億元，增長(zhǎng)8%，總量保持全省第四位；規(guī)模以上工業(yè)增加值增長(zhǎng)8.2%；地方公共財(cái)政收入105.6億元，增長(zhǎng)8.9%，總量保持全省第四位；社會(huì)消費(fèi)品零售總額561.69億元，增長(zhǎng)13%，總量保持全省第四位；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資1130.26億元，增長(zhǎng)20.8%，總量居全省第五位、比上年提升一位；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入24990元，增長(zhǎng)10%；農(nóng)民人均純收入9831元，增長(zhǎng)11.6%。宜賓主要工業(yè)包括：化工、化纖、機(jī)械、造紙、食品等；其中釀酒工業(yè)、綜合能源、旅游業(yè)是宜賓市三大核心支柱產(chǎn)業(yè)。
（圖為朱耿洲博士在宜賓講學(xué)合影）
宜賓經(jīng)濟(jì)發(fā)展成就有目共睹，但與之不般配的是中小微企業(yè)融資難的問題，究其原因，朱博士進(jìn)行了專業(yè)的分析：
第一企業(yè)原因：
一是產(chǎn)權(quán)不明晰。
個(gè)別中小微企業(yè)產(chǎn)權(quán)不明晰，貸款時(shí)很難作為自有資金進(jìn)行抵押。
二是企業(yè)信用等級(jí)低。
大多數(shù)中小微企業(yè)都在不同程度上存在經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、財(cái)務(wù)信息質(zhì)量不高、財(cái)務(wù)狀況透明度較差、債務(wù)償還能力有限等原因，直接導(dǎo)致了企業(yè)信用等級(jí)低。
三是評(píng)估抵押物不足。
中小微企業(yè)流動(dòng)資金有限，很少有空閑資金投入到購(gòu)買固定資產(chǎn)中，在貸款時(shí)無法達(dá)到銀行要求的抵押物標(biāo)準(zhǔn)。
四是企業(yè)規(guī)模小，不具備在資本市場(chǎng)直接融資的條件。
五是融資渠道狹窄。
中小微企業(yè)的融資渠道主要有內(nèi)源性融資和外源性融資兩大類。內(nèi)源性融資主要是依靠企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的利潤(rùn)積累，另外還有股東的追加投資，而外源性融資主要有股權(quán)性融資和債權(quán)性融資。由于規(guī)模小、經(jīng)濟(jì)實(shí)力不夠雄厚等原因，宜賓市的小微企業(yè)很難采用發(fā)行股票或債券融資等股權(quán)性融資途徑來籌措資金。大部分的中小微企業(yè)只有靠向各種類型金融機(jī)構(gòu)借款的債權(quán)性融資方式來緩解自己的資金緊張等方面的問題。但是由于中小微企業(yè)資金實(shí)力有限，企業(yè)信用信息失真，各種類型的金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱等因素制約了中小微企業(yè)在這方面的融資。
第二銀行原因：
一是貸款工作周期較長(zhǎng)，不能滿足中小微企業(yè)用錢“急”的需求。
二是中小微企業(yè)抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較低，貸款的風(fēng)險(xiǎn)性較大，銀行不愿意放貸給小微企業(yè)。
三是銀行的小貸利率居高不降，中小微企業(yè)融資成本較高，很多企業(yè)不敢輕易向銀行貸款。
四是銀行與企業(yè)對(duì)接金融產(chǎn)品的力度不夠，缺乏有計(jì)劃、有針對(duì)的培育企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。
（圖為朱耿洲博士與宜賓學(xué)員合影）
為此，朱博士給出了全方位的破解之道：
一、職能部門方面。
在進(jìn)一步規(guī)范完善機(jī)制體制的基礎(chǔ)上，盡快探索建立中小微企業(yè)無抵押信用貸款體系、切實(shí)解決小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的問題。
二、銀行方面。
（一）完善信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系，建立中小微企業(yè)誠(chéng)信數(shù)據(jù)庫(kù)；
（二）積極開拓新的信貸業(yè)務(wù)品種，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓寬中小微企業(yè)的融資渠道；
（三）加大支持中小微企業(yè)的信貸規(guī)模和降低信貸門檻，盡快建立小微企業(yè)無抵押信用貸款體系。
三、企業(yè)方面。
加強(qiáng)中小微企業(yè)的規(guī)范化管理和運(yùn)行，做到財(cái)務(wù)信息質(zhì)量高、財(cái)務(wù)狀況透明，不斷苦練內(nèi)功提升自身實(shí)力。提升企業(yè)創(chuàng)新能力，中小微企業(yè)要意識(shí)到品牌、渠道的重要性，希望通過品牌、渠道建設(shè)，增加產(chǎn)品附加值，凈化融資環(huán)境，提高融資成功率。
四、政府方面。
要積極探索企業(yè)聯(lián)保機(jī)制，搭建企業(yè)聯(lián)保融資平臺(tái)，積極創(chuàng)造條件，加大組建中小微企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的工作力度，解決中小微企業(yè)融資難問題，要徹底解決中小微企業(yè)長(zhǎng)期以來信用信息嚴(yán)重缺失的現(xiàn)狀，通過地方政府大力開展信用體系建設(shè)，逐步對(duì)中小微企業(yè)的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行規(guī)范，盡可能地促進(jìn)中小微企業(yè)的信用信息符合銀行信貸支持的基本條件。
朱博士最后總結(jié)道：破解中小微融資難雖然是世界性的難題，但只要全社會(huì)融資相關(guān)的各個(gè)方面都能按專業(yè)的融資策劃積極行動(dòng)起來，構(gòu)建好系統(tǒng)的融資平臺(tái)，中小微企業(yè)注重自身實(shí)力增強(qiáng)，融資難的問題是可以解決的，而且操作起來并不困難。
朱博士?jī)商焐钊霚\出的講解和分析，道出了融資策劃與資本運(yùn)作的精髓，令在場(chǎng)的學(xué)員頗為驚嘆，一位姓張的老總贊嘆道：“破解融難資不一定要深?yuàn)W的理論，融資相關(guān)各方的工作表已清晰地勾勒出來。只要各方積極行動(dòng)，融資就不難了，這兩天的課程真是受益匪淺，太超值了，朱老師的融資策劃招招都可以落地，不愧是融資策劃導(dǎo)師，實(shí)戰(zhàn)專家！”課后朱博士與學(xué)員合影留念，師生們喜笑顏開！宜賓的課程取得空前成功！
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