第一講  風險經理應掌握的相關行業經營特點

一、房地產企業經營特點

二、建筑安裝企業經營特點

三、商貿批發企業經營特點

四、制造業企業經營特點

五、生活服務業經營特點

第二講  風險經理應把握的貸款風險分類操作程序

一、收集并填寫貸款基礎信息

二、初步分析貸款基本情況

三、評估貸款償還的可能性

四、組織信貸討論并提出分類意見

五、上報復審并確定分類結果

第三講  風險經理對客戶現場風險調查要點

一、風險經理現場調查應堅持的三個原則

（一）尊重客觀原則

（二）審慎調查原則

（三）重點突出原則

二、現場調查步驟與重點

（一）聽取企業主要負責人介紹

（二）與企業相關人員交談

（三）觀察生產經營現場

（四）查看存貨

（五）核實財務數據

第四講  風險經理對客戶有效的貸前風險調查

一、對客戶資格與信用進行調查

二、對客戶數據與資料進行核實

三、對客戶數據與資料進行客觀分析

四、評估客戶財務管理制度的可操作性與執行力

五、評估客戶內部控制制度的可操作性與執行力

六、評估客戶內部審計制度的可操作性與執行力

七、評估客戶組織架構的規范性、適應性與有效性

八、評估客戶重要崗位的規范性、適應性與有效性

第五講  風險經理對客戶有效的貸后風險管理

一、貸款資金跟蹤

（一）貸款資金跟蹤方法

（一）貸款資金使用情況檢查要點

二、財務數據收集

（一）財務數據收集方法

（二）財務數據分析要點

三、銀行流水資料收集

四、其他資收集

（一）票據收集

（二）銷售記錄收集

五、現場檢查

（一）人員交談

（二）現場觀察

（三）查賬核實

六、非現場檢查

（一）財務狀況分析

（二）現金流分析

（三）非財務因素分析

（四）保證人及抵質押物分析

第六講  風險經理對客戶各環節貸前風險調查關注點

一、借新還舊貸前風險調查的關注點

二、展期貸前風險調查的關注點

三、重定期限貸前風險調查的關注點

四、重組貸款貸前風險調查的關注點

第七講  風險經理對客戶各環節貸后風險管理關注點

一、借新還舊貸后風險管理的關注點

二、展期貸后風險管理的關注點

三、重定期限貸后風險管理的關注點

四、重組貸款貸后風險管理的關注點

第八講  商業銀行十大風險與應對

一、信用風險與應對

二、市場風險與應對

三、操作風險與應對

四、財務風險與應對

五、稅務風險與應對

六、流動性風險與應對

七、國家風險與應對

八、聲譽風險與應對

九、法律風險與應對

十、戰略風險與應對

第九講　商業銀行貸款及相關風險管理存在的差距

一、傳統的管理理念與科學的風險管理存在差距

二、商業銀行風險管理系統的構架還不完善

三、我國商業銀行評估風險、量化風險的技術還比較落后、簡單

四、缺乏風險對沖的工具

五、我國的商業銀行缺少風險管理的文化

第十講　商業銀行實現貸款及相關風險管理的路徑

一、強化一個理念，就是全面風險管理的理念

二、防范三大風險，就是防范信用風險、市場風險和操作風險

三、抓好“四個建設”

第十一講  商業銀行抵債資產管理問題與應對

一、抵債資產管理中存在的主要問題及原因分析

二、加強抵債資產管理的措施及建議

三、抵債資產的收取

四、抵債資產的保管

五、抵債資產的處置

第十二講  對客戶資產負債表的分析重點

一、深入理解資產負債表上的財務數據

二、從借款戶經營管理的角度審視資產負債表

四、資產負債表水平與結構分析

案例  結合資產負債表指標分析

第十三講  對客戶利潤表的分析重點

一、利潤表要素分析

二、各種利潤率分析

三、各種成本費用比率分析

四、資產減值對利潤的影響

五、利潤表水平與結構分析

案例  結合利潤表指標分析

第十四講  對客戶現金流量表的分析重點

一．現金流量表的作用與內容

二、如何理解現金流量表與資產負債表、利潤表之間的關系

三、如何對現金流量表所反映的會計信息進行分析

四、現金流量表結構分析

案例  結合現金流量表財務比率分析

第十五講  案例分析

案例一  某銀行風險經理對客戶的貸前風險調查

案例二  某銀行風險經理對客戶的貸后風險管理

案例三  某銀行風險經理對客戶的現場調查

案例四  銀行操作風險管理：自查理財旁氏騙局

案例五  貸款風險分類案例分析

案例六  借款單位和擔保單位不具備借款和擔保資格

案例七  抵押物重復抵押，導致一方抵押無效

案例八  銀行異地融資潛在風險不容忽視

第十六講  互動與答疑

時長：2天                        

                                     編制與講解：屠建清